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太上有立德，其次有立功，其次有立言，虽久不废，此谓不朽。——《左传》
2025年度国家开放大学电大《个人理财》形
考题库（含答案）
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）
A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业
B.要投资资源垄断型行业
C.要有足够的耐心
D.要投资易了解、前景看好的企业
2.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
3.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对
较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工
具
4.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为
天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》
13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）
A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%
5.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货
6.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类
型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比
例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合
理比例—在各资产类别中选择投资类型
D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐
给客户—在各资产类别中选择投资类型
7.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈
余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益
8.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.12
9.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
去留无意，闲看庭前花开花落；宠辱不惊，漫随天外云卷云舒。——《幽窗小记》
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
10.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层
次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最
低生活保障
11.信托关系当事人不包括（）
A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人
12.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）
A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR
13.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器
14.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取
()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配
置
15.下列金融市
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