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银行从业基础知识

中国银行体系概况

1.中国人民银行概况

中国人民银行成立于1948年

1984年1月1日中国人民银行开始专门行使中央银行职能

1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定。

2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使

2.中国人民银行的职能

2003年12月27日，修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

3.中国人民银行的职责

⑴发布与履行其职责有关的命令和规章

⑵依法制定和执行货币政策

⑶发行人民币，管理人民币流通

⑷监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

⑸实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

⑹监督管理黄金市场

⑺持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

⑻经理国库

⑼维护支付、清算系统的正常运行

⑽指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

⑾负责金融业的统计、调查、分析和预测

⑿作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

⒀国务院规定的其他职责

4.监管机构——历史沿革与监管对象

中国银行业监管机构是：中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。

银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务果冻监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业家督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，使用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

5.监管机构——监管职责

⑴制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则

⑵审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

⑶对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格和管理

⑷依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

⑸对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

⑹建立银行业金融机构监督管理信息系统

⑺分析、评价银行业金融机构的风险状况

6.监管机构——监管理念、目标和标准

⑴监管理念:

管风险、管法人、管内控、提高透明度

⑵监管目标：

通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。

通过审慎有效的监管，增进市场信心。

通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。

⑶监管标准：

促进金融稳定和金融创新共同发展。

努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

对各类监管设限要科学、合理，有所谓，欧所部位，减少一切不必要的限制

鼓励公平竞争、反对无序竞争

对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

高效、节约的使用一切监管资源

⑷监管措施：

市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。

7.自律组织

⑴我国银行业自律组织：

中国银行业协会是我国银行业的自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

⑵协会宗旨：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

⑶会员单位：

截至2012年6月，中国银行业协会共有151家会员单位和2家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经济公司。观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。

⑷组织机构：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成

会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

理事会闭会期间，常务理事会形式理事会职责

常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成

目前，协会的16个专业委员会分别为：法律工作委员会、自律工

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金市场、保险市场等

金融市场功能：货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节功能和定价功能

金融市场种类

按金融工具期限划分：货币市场、资本市场

按交易类型划分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场

按交易阶段划分：发行市场