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５月理财规划师三级实操知识真题及详解专业能力

一、单项选择

1、作为钞票及其等价物,必须要具备良好的流动性，所以,()不能作为钞票等价物。

A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票

答案:D

解析：考查要点为钞票等价物具备良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为钞票等价物。活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较

高的流动性特点，故可作为钞票等价物。

2、10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,０00元资金以备不时

之需。２月因老伴忽然生病，蒋先生将资金取出,则这笔资金合用的利率是()

A一年期存款利率B一年期定时存款利率打六折

Ｃ半年期定时存款利率打六折D活期存款利率

答案:B

解析:考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次(不满3个月）的,按活期利息计息;存期超过3个月以上不满

半年的，按3个月整存整取利息六折计息;存期超过半年以上不满1年的按半年整存整取利

率六折计息;存期超过1年（含1年)的，一律按1年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按１年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购置了某只货币市场基金,关于货币市场基金的表述()错误

A就流动性而言,货币市场基金的流动性比一年期定时存款好

B就收益性而言,货币市场基金的收益通常高于一年定时存款

C货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的公司债券

D通常来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量规定

答案：D

解析:考查要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。因为大多数货币市场基金重要投资于剩余期限在1年以内的国债、金融

债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。但不得投资于(１)股票;(2)可

转换债券；(3)剩余期限超过397天的债券；(4)信用等级在AAA级如下的公司债券;（5)

中国证监会、中国人民银行禁止投资的其余金融工具。２.资金流动性强。货币市场基金类似

于活期存款的便利,流动性可与活期存款媲美;３.收益率相对活期储蓄较高;4.投资成本低；

5．分红免税。通常来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量规定为1０00元,追加的投

资也是100０元的整数倍。

4、依照新颁布的《典当管理措施》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构

()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A３个月期B6个月期C1年期D2年期

答案：B

解析:典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月的法定贷款利率及典当期限折算

后执行,当期局限性5曰的，按5曰收取关于费用。

5、小王新办了一张信用卡,他运用信用卡不能实现()

Ａ记录与分析自已的支出情况Ｂ支取钞票

C资金调度Ｄ质押贷款融资

答案:D

解析：考查要点为信用卡的功效，包含：１．符合条件年度免息透支；２.免息分期付款；3.

高透支额度调高暂时额度；4.预借钞票；５．循环信用；6.支出记录与分析;7．支出管理;8.

建立信用；不包含质押贷款融资功效。

６、关于保单质押融资的说法,（）不对的

Ａ保单质押贷款，是保单全部人以保单作为质押物，按照保单钞票价值的一定比例或的短期

资金的一个融资方式

B保单全部人可以把保单直接质押給保险公司，从保险公司取得贷款

C保单全部人可以把保单质押給银行，由银行支付贷款于借款人

D现在市面上的健康保单可以质押

答案:Ｄ

解析:并不是全部的保单都可以质押,质押保单自身必须具备钞票价值。

7、书立(）不需要见证人。

A自立遗嘱B代书遗嘱C录音遗嘱D公证遗嘱

答案:A

解析:只有书立自书遗嘱不需要见证人,代书遗嘱、录音遗嘱、公证遗嘱均需要见证人在场。

且代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场。

8、继承人的(）可以作为遗嘱见证人

A儿子B有精神病史但见证时已治愈的朋友

Ｃ债务人D年满１5周岁的邻居

答案:B

解析：考查要点为遗嘱见证人的判断。遗嘱见证人应该具备如下条件:１.具备完全民事行为

能力人;２．与继承人、遗嘱人没有利害关系。见证人的限制重要有:（1）无行为能力人、限

制行为能力人不能作为见证人。无行为能力人、限制行为能力人包含未成年人和精神病人。

见证人是否具备民事行为能力,应该以遗嘱见证时为准；（２)继承人、受遗赠人不能作为见

证人；(３）与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见证人,继承人,受遗赠人的债权

人、债务人、共同经营的合作人，也应该视为与继承人、受遗赠人有利害关系,不能作为见

证人。遗嘱见证人的身份的取得,应该由遗嘱人指定。

9、(）属于个人全部的财产。

A朋友存储的宋代名画B