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2025年银行业专业人员初级职业资格考试（专业实务·公司信贷）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、公司信贷业务中，贷款的基本属性包括（）

A.安全性、流动性、收益性

B.安全性、流动性、风险性

C.安全性、盈利性、风险性

D.安全性、流动性、稳定性

【参考答案】A

【解析】贷款三性原则为安全性、流动性和盈利性。选项B中的“风险性”与“盈利性”混淆，C和D缺少流动性或错误替换属性，故选A。

2、企业申请信用贷款，银行通常要求提供的信用评分模型不包括（）

A.FICO评分

B.Logit模型

C.银行内部评分卡

D企业财务报表评分

【参考答案】D

【解析】信用评分模型基于历史数据构建，如FICO和Logit模型，银行内部评分卡也属此类。企业财务报表评分属于财务分析工具，不直接作为信用评分模型，故选D。

3、在抵押贷款中，若抵押物价值评估为200万元，但实际可变现价值为150万元，银行应采取的抵押物处理是（）

A.直接按150万元发放贷款

B.要求追加抵押物或提高贷款成数

C.允许按200万元发放贷款

D.拒绝受理该笔贷款

【参考答案】B

【解析】抵押物价值需考虑可变现溢价（通常20%-30%），实际价值150万对应抵押物价值应≥125万。若评估200万但实际150万，需追加抵押物或提高贷款成数（如贷款成数从70%降至60%），故选B。

4、某企业申请流动资金贷款500万元，银行要求提供连带责任保证人，该保证人的责任范围是（）

A.仅保证主债务本金

B.保证主债务本金及利息

C.保证主债务本金及违约金

D.保证主债务本金、利息及实现债权的费用

【参考答案】D

【解析】根据《民法典》第六百八十一条，保证人需承担主债务本金、利息、违约金及实现债权的费用，故选D。

5、公司信贷调查中，对管理层分析的重点不包括（）

A.执行能力

B.财务专业度

C.决策效率

D.股权结构稳定性

【参考答案】B

【解析】管理层分析侧重经营能力（如战略方向、执行力）和稳定性（如结构），财务专业度属于财务分析范畴，故选B。

6、某企业申请设备更新贷款银行评估设备残值率为15%，设备寿命周期为8年，则设备折旧年限应按（）计算

A.8年

B.6.67年

C.7年

D.5年

【参考答案】B

【解析】残值率=1-（年折旧率×年限），15%=1-（1/8×年限），解得年限≈6.67年，故选B。

7、在授信审批中，关联交易融资的额外关注点不包括（）

A.交易背景真实性

B.交易价格公允性

C.债务主体独立性

D.担保抵押物价值

【参考答案】D

【解析】关联交易需重点审查背景和价格公允性，债务主体独立性是关联交易核心风险，抵押物价值属于风控要素，故选D。

8、企业申请项目贷款时，银行要求计算偿债备付率（DSCR），若计算结果为1.2，则表明（）

A.企业短期偿债能力不足

B.企业长期偿债压力较大

C.月度还款能力达标

D.企业季度还款能力达标

【参考答案】B

【解析】DSCR≥1.5为健康标准，1.2表明长期偿债压力较大，需关注利息覆盖能力，故选B。

9、某商业银行对小微企业采用“两增两控”政策，其中“两增”指的是（）

A.增加贷款投放量、增加不良贷款率

B.增加小微企业贷款、增加个人消费贷款

C.增加贷款投放量、增加风险拨备

D.增加小微企业贷款、增加普惠金融覆盖面

【参考答案】D

【解析】“两增”指小微企业贷款增速、普惠金融贷款增速双增，故选D。

10、根据《商业银行法》规定，商业银行对贷款质量的五级分类中，关注类贷款是指逾期超过（）的贷款。

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

A.30天

B.60天

C90天

D.180天

【参考答案】C

【解析】根据《商业银行法》第六十五条，关注类贷款为逾期超过90天但未达不良的贷款。选项C符合规定，其他选项时间范围有误。

11、某企业申请流动资金贷款，抵押物为价值500万元的商业房产，评估机构资质为（）。

A.建筑资质

B.土地评估资质

C.金融资产评估资质

D.房地产评估资质

A.建筑资质

B土地评估资质

C.金融资产评估资质

D.房地产评估资质

【参考答案】D

【解析】根据《商业银行法》第四十一条，抵押物评估需由具备房地产评估资质的机构进行。选项D正确，其他选项资质类型不符。

12、在分析企业还款来源时，应优先考虑（）作为主要来源。

A股东借款

B.销售