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2025年助理理财规划师(三级)实操知识消费支出规划章节练习试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.下列哪一项不属于按消费目的划分的消费支出类型？

A.生存型消费

B.发展型消费

C.享受型消费

D.资本性支出

2.在理财规划中，50/30/20预算法则通常指的是将月度税后收入分别用于：

A.储蓄50%，固定支出30%，非固定支出20%

B.基本生活开销50%，财务目标储蓄30%，自由支配20%

C.固定支出50%，储蓄与投资30%，其他20%

D.基本生活开销50%，自由支配30%，储蓄与投资20%

3.以下哪项指标常用于衡量家庭消费结构的合理性？

A.储蓄率

B.负债比率

C.恩格尔系数

D.流动比率

4.当客户的收入水平提高时，其消费支出中用于购买耐用消费品、享受型服务的比例通常会：

A.保持不变

B.显著下降

C.继续上升

D.逐渐趋于平稳

5.某客户希望在未来5年内为购买一辆汽车攒够首付，理财规划师建议其制定一个消费支出预算，主要目的是：

A.限制客户的所有日常开支

B.确保每月有固定金额可用于储蓄

C.降低客户的恩格尔系数

D.优化客户的消费结构

6.零基预算方法的核心思想是：

A.根据收入自动分配支出

B.对所有预算项目都按零为起点进行重新评估和分配

C.主要根据上一期的支出水平进行调整

D.只关注变动成本

7.在进行消费支出规划时，对于客户非必要的、重复性的大额消费，理财规划师通常建议采取的策略是：

A.立即制止

B.分期付款

C.设定延迟期

D.视为正常支出

8.以下哪种消费属于预防性储蓄动机驱动的支出？

A.购买新房的首付款

B.为应对失业风险而进行的储蓄

C.生日聚会的人情消费

D.购买最新款智能手机

9.某客户的月度支出结构中，食品、交通、水电煤等生活必需开支占总支出的比例过高，理财规划师首先会建议其：

A.提高娱乐开支，丰富生活

B.减少所有非必需支出

C.优化生活必需开支结构，寻找更经济的方式

D.增加负债，以提升当前生活水平

10.理财规划师在为客户制定消费支出规划时，需要了解客户的哪些信息？（多选）

A.月度/年度收入来源与金额

B.现有资产与负债情况

C.未来预期收入变化

D.家庭成员构成与生命周期阶段

E.主要消费习惯与偏好

11.信用卡消费属于：

A.必需消费

B.非必需消费

C.投资性支出

D.资本性支出

12.在消费支出规划中，“量入为出，量力而行”原则的核心是：

A.鼓励超前消费

B.确保支出不超过收入和储蓄能力

C.尽可能增加负债

D.优先满足享受型消费

13.分析客户过去几个月的消费账单，以识别不必要开支的方法属于：

A.自我陈述法

B.问卷调查法

C.账单分析法

D.客观评分法

14.对于收入不稳定或负债较高的客户，理财规划师在进行消费支出规划时，应：

A.鼓励其使用消费信贷增加当前消费

B.优先控制非固定支出，确保现金流安全

C.设定非常高的消费目标以刺激收入增长

D.建议其立即大幅削减所有开支

15.消费结构优化的目标通常包括：

A.提高生存型消费比重

B.降低发展型消费比重

C.增加享受型消费与投资性支出的合理比例

D.提高负债率

16.在理财规划中，所谓的“消费陷阱”通常指：

A.因收入不足导致的消费不足

B.因信息不对称导致的投资损失

C.不合理、非理性的消费行为或习惯

D.因通货膨胀导致的购买力下降

17.制定消费支出预算的首要步骤通常是：

A.设定未来消费目标

B.收集和分析客户的收入支出信息

C.选择预算编制方法

D.确定各项支出的优先级

18.理财规划师建议客户记录消费日记，主要目的是：

A.帮助客户记录收入来源

B.让客户产生消费罪恶感

C.提高客户消费的趣味性

D.更清晰地了解客户的实际消费模