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高频优选商业银行期末考试及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最基本的职能是（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.存款准备金率提高，商业银行可贷资金会（）

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

3.下列属于中间业务的是（）

A.票据贴现

B.贷款

C.结算

D.债券投资

4.巴塞尔Ⅲ核心一级资本充足率最低为（）

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

5.贷款五级分类中“关注类”的特点是（）

A.损失可能性大

B.存在潜在风险但能偿还

C.无法足额偿还

D.已确定损失

6.票据贴现属于（）

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.表外业务

7.不属于资产业务的是（）

A.贷款

B.债券投资

C.存放同业

D.吸收存款

8.我国银行结算工具不包括（）

A.支票

B.汇票

C.股票

D.本票

9.衡量流动性风险的指标是（）

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.流动性覆盖率

D.资产收益率

10.商业银行核心负债不包括（）

A.活期存款

B.1年以上定期存款

C.同业存放

D.央行借款

单选答案：1.A2.B3.C4.B5.B6.A7.D8.C9.C10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行基本职能包括（）

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.资产业务有（）

A.贷款

B.债券投资

C.存放央行

D.吸收存款

3.中间业务包括（）

A.结算

B.代理

C.信托

D.票据贴现

4.不良贷款包括（）

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

5.巴塞尔Ⅲ三大支柱（）

A.最低资本要求

B.监管检查

C.市场纪律

D.存款保险

6.负债业务包括（）

A.吸收存款

B.同业拆借

C.发行债券

D.贷款

7.风险管理流程（）

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

8.我国银行监管机构（）

A.央行

B.银保监会

C.证监会

D.财政部

9.表外业务包括（）

A.担保

B.承诺

C.结算

D.贷款承诺

10.流动性管理方法（）

A.资产结构调整

B.负债结构调整

C.同业拆借

D.发行短期债

多选答案：1.ABCD2.ABC3.ABC4.ABC5.ABC6.ABC7.ABCD8.AB9.ABD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.中间业务不承担任何风险（）

A.对

B.错

2.存款准备金率提高收缩信贷（）

A.对

B.错

3.可疑类贷款已确定损失（）

A.对

B.错

4.票据贴现属资产业务（）

A.对

B.错

5.巴塞尔Ⅲ核心一级资本≥5%（）

A.对

B.错

6.我国银行可从事股票投资（）

A.对

B.错

7.存款保险保护所有存款（）

A.对

B.错

8.中间业务收入主要是手续费（）

A.对

B.错

9.流动性风险与信用风险无关（）

A.对

B.错

10.巴塞尔Ⅲ提高资本充足率要求（）

A.对

B.错

判断答案：1.B2.A3.B4.A5.A6.B7.B8.A9.B10.A

简答题（总4题，每题5分）

1.简述商业银行基本职能

答：①信用中介（存贷）；②支付中介（结算）；③信用创造（派生货币）；④金融服务（理财、咨询等）。

2.中间业务与表外业务区别

答：中间业务不担风险，收手续费；表外业务可能担风险（担保、承诺），部分需监管，中间业务是表外业务一部分。

3.贷款五级分类类别

答：正常、关注、次级、可疑、损失；前两类为正常/关注，后三类为不良贷款。

4.巴塞尔Ⅲ核心内容

答：①提高资本充足率（核心一级≥5%）；②逆周期资本缓冲；③流动性指标（LCR、NSFR）；④强化市场纪律。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何防范信用风险？

答：完善客户评级；严格贷款审批；建立风险预警；计提充足拨备；多元化资产分散风险。

2.存款保险制度影响？

答：保护存款人稳定市场；中小银行保费压力大；促规范经营；提升风险意识，优化资产结构。

3.中间业务发展趋势？

答：综合化、数字化；融合金融科技（支付、理财）；合规要求提高，平衡创新与风险。

4.流动性风险管理重要性及措施？

答：重要性：避免挤兑，维持稳定；措施：优化资产负债结构；建流动性储备；加强同业合作；监测LCR等指标。