2025年金融理财师（AFP）认证资格考试（金融理财基础一）历年参考题库含答案详解.docxVIP

2025年金融理财师（AFP）认证资格考试（金融理财基础一）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、投资者A的风险承受能力属于保守型，其资产配置中应占比最大的类别是？

A.股票基金

B.债券基金

C.货币基金

D.银行存款

【参考答案】C

【解析】保守型投资者追求本金安全，货币基金风险最低且流动性高，适合作为主要配置。股票基金（A）波动大，债券基金（B）风险中等，银行存款（D）收益较低但安全，但货币基金在收益与风险间更平衡。

2、通货膨胀率为5%，名义利率为10%，则实际利率约为？

A.5%

B.10%

C.5%

D.4.75%

【参考答案】C

【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=10%-5%=5%。选项D计算错误，正确公式应为（1+10%）/(1+5%）-1≈4.76%，但四舍五入后选C。

3、客户B年入20万元，有房贷50万元，家庭紧急备用金缺口为5万元，其财务风险等级属于？

A.高风险

B.中风险

C.低风险D需补充信息

【参考答案】B

【解析】房贷压力与应急缺口显示中等风险。高收入可覆盖负债，但未提及投资资产，故选B。高风险需高负债或资产波动大，低风险则负债率低且应急充足。

4、保险产品中，以下哪项属于人身保险？

A.车险

B.意外险

C.财产险

D.年金险

【参考答案】B

【解析】人身保险针对被保险人生命或身体（如意外险、寿险），车险（A）和财产险（C）属财产保险，年金险（D）为理财型保险。

5、基金销售中，保本承诺通常出现在哪种基金类型？

A.货币基金

B.混合型

C.股票型基金

D.指数基金

【参考答案】A

【解析】货币基金（A）风险极低，通常承诺保本，而混合型（B）、股票型（C）、指数基金（D）均不保本。

6、客户C希望3年后积累50万元教育金，当前可投资10万元，年化收益率6%，需每年追加多少？

A.2万元

B.1.5万元

C.1万元

D.0.5万元

【参考答案】B

【解析】用未来值公式：10万×(1+6%)3+X×[(1+6%)3-1]/6%=50万，解得X≈1.5万元。

7、以下哪项是资产配置的核心原则？

A.追求最高收益.分散投资

C.短期投机

D.定期再平衡

【参考答案】B

【解析】分散投资（B）通过跨资产类别降低风险，定期再平衡（D）是执行原则的手段，A和C违背风险收益规律。

8、客户D持有100万元现金，计划5年内用掉30万元，剩余用于投资，其投资期限最合适的是？

A.1年以内

B.1-3年

C.3-5年

D.5年以上

【参考答案】B

【解析】保留30万现金（1年内用完），投资70万匹配3-5年期限，与流动性和收益性平衡。

9、关于税收递延型保险，以下哪项正确？

A.缴费阶段免税

B.领取阶段免税

C.免税额固定

D.仅限高收入人群

【参考答案】A

【解析】税收递延型保险允许缴费阶段暂缓缴税，领取时按普通保险税处理，B错误；C和D不符合政策规定。

10、客户E的月收入1万元，月支出8000元，结余2000元，其结余率属于？

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【参考答案】A

【解析】结余率=（收入-支出）/收入=2000/10000=20%，20%-30%为健康范围，但题目选项中A正确。

11、根据《金融理财基础》教材，理财规划流程中第一步应是什么？

A.需求分析

B.方案制定

C.实施监控

D.风险评估

【参考答案】A

【解析】理财规划流程遵循“需求分析→方案制定→实施监控”的科学顺序。需求分析是基础，需明确客户财务状况、风险承受能力和目标，为后续步骤提供依据。选项B和D顺序错误，C属于实施阶段，非第一步。

12、以下哪项属于固定收益类投资工具？

A.股票基金

B.公司债券

C.货币基金

D.期权

【参考答案】B

【解析】固定收益类工具以债券为主，如国债、公司债。股票基金（A）属于权益类，货币基金（C）流动性高但收益低，期权（D）为衍生品。B正确。

13、根据个人所得税专项附加扣除政策，以下哪项不属于可扣除项目？

A.子女教育

B.医疗费用

C.购房贷款利息

D.大病医疗

【参考答案】C

【解析】2023年政策明确扣除项目包括子女教育、赡养老人、继续教育、大病医疗、住房贷款利息（首套房）和住房租金。C项购房贷款利息仅限首套房，且2024年起已取消该扣除，故C错误。

14、客户风险评估中，压力测试主要用于评估哪种风险？

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.法律风险

【参考答案】A

【解析】压力测试通过模拟极端市场环境（如股市暴跌、利率飙升）检验投资组合抗风险能力，直接关联市场风险（A）。流动性风险（B）关注资金周转，操作风险（C）涉及内部管理漏洞，法律风险（D）与合规相关，均非压力测试核心。