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高频优选商业银行管理期末考试及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最基本的职能是？

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.属于商业银行资产业务的是？

A.存款

B.贷款

C.结算

D.理财

3.巴塞尔协议III核心一级资本充足率最低为？

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

4.商业银行中间业务不包括？

A.汇兑

B.代理

C.贷款

D.担保

5.流动性风险指标是？

A.不良贷款率

B.存贷比

C.资本充足率

D.拨备覆盖率

6.核心一级资本不包括？

A.普通股

B.资本公积

C.盈余公积

D.次级债

7.属于表外业务的是？

A.存款

B.贷款

C.信用证

D.存款准备金

8.风险管理首要原则是？

A.全面性

B.审慎性

C.独立性

D.匹配性

9.存款准备金政策属于？

A.货币政策工具

B.财政政策工具

C.监管工具

D.信贷工具

10.商业银行净利润等于？

A.营业收入-营业支出

B.利润总额-所得税费用

C.营业收入-总成本

D.利润总额-营业外支出

单项选择题答案

1.A2.B3.B4.C5.B6.D7.C8.B9.A10.B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行职能包括？

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.资产业务有？

A.贷款

B.投资

C.存款

D.同业拆出

3.巴塞尔协议III三大支柱？

A.最低资本要求

B.监管监督检查

C.市场纪律

D.存款保险

4.主要风险包括？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

5.中间业务特点？

A.不占用自有资金

B.风险较低

C.收手续费为主

D.表内业务

6.存款业务包括？

A.活期存款

B.定期存款

C.储蓄存款

D.同业存款

7.流动性管理措施？

A.优化资产结构

B.控制存贷比

C.增加高流动性资产

D.稳定负债

8.表外业务包括？

A.信用证

B.银行承兑汇票

C.担保

D.理财

9.资本构成包括？

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.三级资本

10.货币政策工具影响？

A.存款准备金率影响流动性

B.再贴现率影响融资成本

C.公开市场影响利率

D.窗口指导影响信贷

多项选择题答案

1.ABCD2.ABD3.ABC4.ABCD5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.信用中介职能将闲置资金转化为资本。（）

2.贷款是商业银行最大资产业务。（）

3.中间业务属于表内业务。（）

4.巴塞尔协议III总资本充足率≥8%。（）

5.流动性风险是最主要风险。（）

6.存款准备金率越高，可贷资金越多。（）

7.资本充足率越高，抗风险能力越强。（）

8.表外业务无风险。（）

9.储蓄存款属于负债业务。（）

10.净利润=利润总额-所得税。（）

判断题答案

1.√2.√3.×4.√5.×6.×7.√8.×9.√10.√

简答题（总4题，每题5分）

1.简述商业银行信用中介职能。

2.简述巴塞尔协议III最低资本要求。

3.简述流动性风险管理核心内容。

4.简述中间业务与表外业务区别。

简答题答案

1.吸收存款集中闲置资金，以贷款贷给需求者，转化闲置资金为生产资本，调节资金余缺，促进资源配置。

2.核心一级≥5%、一级≥6%、总≥8%；核心一级含普通股，二级含次级债，需满足资本质量与数量要求。

3.平衡资产流动性与盈利性：增高流动性资产、控制存贷比、稳定负债、建流动性预案，应对资金缺口。

4.中间业务：不占自有资金、收手续费（汇兑）；表外业务：未入资产负债表（担保），部分转表内，风险更高。

讨论题（总4题，每题5分）

1.讨论商业银行如何平衡流动性与盈利性。

2.讨论巴塞尔协议III对资本