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高频优选商业银行经营管理考试及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行核心资本不包括以下哪项？

A.实收资本

B.资本公积

C.未分配利润

D.次级债务

2.商业银行经营的首要原则是？

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.效益性

3.以下属于中间业务的是？

A.吸收存款

B.发放贷款

C.办理结算

D.票据贴现

4.法定存款准备金率提高，商业银行可贷资金会？

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

5.贷款五级分类中，属于不良贷款的是？

A.正常

B.关注

C.次级

D.所有以上

6.巴塞尔协议Ⅲ要求核心一级资本充足率最低为？

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

7.银行卡中，具有透支功能的是？

A.借记卡

B.贷记卡

C.储值卡

D.单位卡

8.商业银行资产负债管理的核心是？

A.规模管理

B.结构管理

C.风险与收益平衡

D.流动性管理

9.票据贴现的利息计算依据是？

A.票面金额

B.贴现金额

C.到期值

D.贴现率

10.不良贷款率的计算公式是？

A.不良贷款/总贷款×100%

B.次级贷款/总贷款×100%

C.可疑贷款/总贷款×100%

D.损失贷款/总贷款×100%

单项选择题答案：1.D2.A3.C4.B5.C6.B7.B8.C9.A10.A

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行经营的“三性”原则包括？

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.效益性

2.商业银行核心资本包括？

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分配利润

3.以下属于中间业务的有？

A.代理收付

B.信托业务

C.担保业务

D.外汇买卖

4.巴塞尔协议Ⅲ对资本充足率的要求包括？

A.核心一级资本≥5%

B.一级资本≥6%

C.总资本≥8%

D.杠杆率≥3%

5.贷款五级分类中的不良贷款包括？

A.次级

B.可疑

C.损失

D.关注

6.商业银行资产负债管理的工具包括？

A.缺口管理

B.久期管理

C.经济资本管理

D.资产证券化

7.银行卡按功能可分为？

A.借记卡

B.贷记卡

C.准贷记卡

D.储值卡

8.不良贷款的处置方式包括？

A.催收

B.重组

C.核销

D.转让

9.商业银行的负债来源包括？

A.吸收存款

B.同业拆借

C.向央行借款

D.发行债券

10.中间业务的特点有？

A.不占用自身资金

B.风险较低

C.收益稳定

D.以手续费为主要收入

多项选择题答案：1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行经营的三性完全统一，无矛盾。

A.对

B.错

2.核心资本属于商业银行的附属资本。

A.对

B.错

3.中间业务不产生任何风险。

A.对

B.错

4.法定存款准备金率是央行调控货币供应量的工具。

A.对

B.错

5.贷款五级分类中，关注类贷款属于不良贷款。

A.对

B.错

6.巴塞尔协议Ⅲ提高了商业银行的资本充足率要求。

A.对

B.错

7.借记卡具有透支功能。

A.对

B.错

8.资产负债管理的目标是实现风险与收益的平衡。

A.对

B.错

9.票据贴现是商业银行的资产业务。

A.对

B.错

10.不良贷款率越高，商业银行风险越大。

A.对

B.错

判断题答案：1.B2.B3.B4.A5.B6.A7.B8.A9.A10.A

简答题（共4题，每题5分）

1.简述商业银行经营的“三性”原则及其关系。

2.什么是商业银行的中间业务？列举2种主要类型。

3.简述巴塞尔协议Ⅲ的核心要求。

4.什么是不良贷款？商业银行处置不良贷款的主要方式有哪些？

简答题答案：

1.三性指安全性（首要）、流动性（必要）、盈利性（目标）。安全是基础，流动是保障，盈利是目标；三者既统一又矛盾（如高盈利资产风险高、流动性低），需平衡。

2.中间业务是不占用自身资金、以手续费为收入的业务。类型：①办理结算（汇兑、托收）；②代理业务（代理收付、保险）。

3.①资本充足率：核心一级≥5%、一级≥6%、总≥8%；②杠杆率≥3%；③流动性监管（LCR、NSFR）；④提升资本质量。

4.不良贷款指次级、可疑、损失类贷款。处置方式：①催收；②重组；③核销；④转让（资产管理公司）。

讨论题（共4题，每题5分）

1.商业银行如何平衡经营的“三性”原则？