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2025年电子支付与结算课后习题参考答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、简答题（每题5分，共30分）

1.简述电子支付相较于传统支付方式的主要特点。

2.解释数字签名在电子支付中的作用及其技术原理。

3.比较信用卡支付和借记卡支付在银行账户操作、风险承担和适用场景上的主要区别。

4.简述第三方支付平台（如支付宝、微信支付）在支付流程中的核心作用及其主要商业模式。

5.阐述电子支付系统中需要关注的主要安全风险及其相应的防范措施。

6.简述电子现金支付的主要特点及其面临的技术和法律法规挑战。

二、论述题（每题10分，共20分）

1.分析移动支付（如手机支付）的普及对银行体系、零售业以及消费者行为产生的深远影响。

2.结合具体案例或情境，论述电子支付活动中个人隐私保护的重要性以及当前面临的主要威胁和应对策略。

三、案例分析题（每题10分，共20分）

1.某电商平台发生大规模网络攻击事件，导致大量用户银行卡信息泄露，引发多起盗刷案件。请分析此次事件可能涉及电子支付系统的哪些环节，并探讨电商平台、支付机构、银行以及用户各自应承担的责任和可采取的改进措施。

2.央行数字货币（e-CNY）正在试点阶段。请论述推出央行数字货币对于国家金融安全、货币主权以及现有支付体系可能带来的机遇和挑战。

四、流程分析题（10分）

描述一个典型的在线购物使用信用卡完成支付的流程，包括主要参与方、关键步骤和数据流向。

试卷答案

一、简答题（每题5分，共30分）

1.答案：电子支付相较于传统支付方式的主要特点包括：①交易电子化、无纸化，通过电子数据传输完成支付；②速度快、效率高，可实时或近乎实时完成支付；③覆盖范围广，突破时空限制，可实现点对点、跨地域支付；④操作便捷，用户可通过终端设备方便地进行支付操作；⑤成本相对较低，尤其对于跨行和跨境支付；⑥智能化程度高，可与数据库、业务系统联动，实现自动化处理。

解析思路：要求回答电子支付的核心特征。从交易媒介、速度效率、空间限制、操作便利性、成本效益和技术集成等维度进行比较，逐一阐述其特点。

2.答案：数字签名在电子支付中的作用是确认交易的真实性、完整性和不可否认性。其技术原理通常基于公钥密码体制，利用发送者的私钥对交易信息（如金额、收款人信息等）进行加密生成数字签名，接收者或验证机构则使用发送者的公钥进行解密验证签名，以确认发送者的身份和信息的未被篡改。

解析思路：先点明数字签名在支付中的核心功能（身份确认、完整性、不可否认性）。再解释其技术基础（公钥密码体制），并简述其生成（私钥加密）和验证（公钥解密）的过程。

3.答案：信用卡支付和借记卡支付的主要区别在于：①银行账户操作不同，信用卡支付是银行先垫付资金，属于信贷行为；借记卡支付是直接从持卡人存款账户扣款，属于转账行为。②风险承担不同，信用卡支付主要风险由发卡银行承担（对欺诈的赔付），持卡人一般不需承担透支损失（除恶意透支外）；借记卡支付风险主要由持卡人承担，若账户余额不足会导致支付失败。③适用场景不同，信用卡适用于预付消费和信用消费，可积累积分、享受优惠；借记卡适用于日常的、即时的资金转账和支付。

解析思路：抓住两者最本质的区别（信用vs转账），从资金划拨方式、风险归属、账户影响和主要用途四个方面进行对比。

4.答案：第三方支付平台在支付流程中的核心作用是作为交易中介，连接付款人和收款人，以及对应的银行或支付网络，提供安全、便捷的支付通道。其主要商业模式包括：①交易手续费，向商户收取一定比例的交易服务费；②增值服务费，提供如代收代付、账户管理、数据分析等增值服务并收费；③资金沉淀利息，利用平台账户中沉淀的商户资金或个人资金赚取利息收入；④营销推广费，为平台商户提供广告和推广服务。

解析思路：先明确其核心定位（中介），再阐述其在流程中的具体功能（连接、处理、保障）。然后列举其主要盈利方式，涵盖基础交易和增值服务。

5.答案：电子支付系统中需要关注的主要安全风险包括：①数据泄露风险，用户信息、交易数据在传输或存储过程中被窃取或非法访问；②欺诈风险，如虚假交易、账户盗用、钓鱼网站、恶意软件攻击等；③系统安全风险，如网络攻击（DDoS、病毒、勒索软件）、系统漏洞导致服务中断或数据篡改；④操作风险，如内部人员舞弊、操作失误等。相应的防范措施包括：采用强加密技术保护数据传输和存储安全；建立多因素认证机制加强身份验证；部署防火墙、入侵检测系统等技术手段防范网络攻击；制定严格的安全管理制度和操作规范；加强安全意识培训和审计监督。

解析思路：先列举风险类型（数据、欺诈、系统、操作），再针对每种