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2025年核保专业技术职务任职资格考试（核保师·中高级）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、核保流程中风险评估阶段的核心任务是（）

A.确定保费的定价区间

B.识别被保险人潜在风险因素

C.审核投保人提交的财务证明

D.签发核保意见书

【参考答案】B

【解析】风险评估是核保流程的核心环节，需通过医学问卷、体检报告等识别被保险人的疾病史、生活习惯等潜在风险。选项A属于定价阶段任务，C为核保资料审核环节，D是最终输出结果。

【题】下列哪种核保错误属于过度核保（）

A.对已投保的既往症未重新核保

B.因被保险人高血压拒绝承保

C.要求投保人提交未购买的其他险种保单

D.因年龄不符直接拒保

【参考答案】C

【解析】过度核保指核保人通过不合理手段拒绝承保。选项C强制要求提供其他险种保单属于干扰行为，正确核保应仅关注当前标的。选项A为未核保，B、D为合理拒保。

2、健康险条款中免赔额计算方式正确的是（）

A.按年度累计计算

B.按单次事故限额计算

C.仅限意外医疗费用

D.仅限住院医疗费用

【参考答案】A

【解析】免赔额通常为年度累计限额，覆盖所有门急诊及住院费用。选项B违反全险种累计原则，C、D限定费用类型不符合条款通用性要求。

3、核保报告必须包含的要素是（）

A.投保身份证复印件

B.风险评估结论

C.核保人签名及日期

D.保单受益人指定记录

【参考答案】B

【解析】核保报告核心是风险评估结论及处理意见。选项A为证明材料，C为报告形式要求，D属保单内容。根据《保险核保工作指引》第8条要求。

4、核保实践中，健康告知存在宽泛化风险，正确应对措施是（）

A.完全依据投保人自述

B.要求补充体检报告

C.依据既往病历记录

D.仅关注主险条款

【参考答案】B

【解析】宽泛化指健康告知范围过窄，应通过补充体检（如PET-CT）确认实际健康状况。选项A易引发纠纷，C属资料核查，D忽视附加险条款。

5、核保结论中观察期适用场景是（）

A.新发重大疾病

B.慢性病（如高血压）

C.外科小手术

D.婴幼儿先天性疾病

【参考答案】B

【解析】观察期针对已知健康风险（如慢性病），通过定期复查评估稳定性。选项A适用等待期，C、D无观察期设置。

6、保时效要求中加急核保时限是（）

A.3个工作日内

B.5个工作日内

C.7个工作日内

D10个工作日内

【参考答案】A

【解析】银保监《保险机构核保工作管理办法》规定：普通核保5个工作日，加急核保3个工作日（含复杂医疗险）。

7、核保记录保存期限至少为（）

A.2年

B.5年

C.10年

D.无时间限制

【参考答案】C

【解析】根据《保险法》第137条及银保监134号文，保险单证保存期限自合同终止起10年。

8、核保师继续教育中，专业科目每年不少于（）

A.20学时

B.30学时

C.40学时

D.50学时

【参考答案】A

【解析】根据《保险专业人才培养方案》，每年专业科目≥20学时，业务科目≥10学时，其中继续教育每年累计≥30学时。

9、核保流程中，哪个步骤不包含风险评估？

A.初步调查

B.风险评估

C.签订保单

D.保费核算

【参考答案】D

【解析】核保流程的核心环节包括风险评估（B）、初步调查（A）、保单审核和保费核算（）。风险评估贯穿于调查和条款审核阶段，而保费核算（D）属于后续操作，不涉及风险评估，故选D。

10、关于健康险核保，以下哪项绝对拒保情形？

A.患有高血压

B.基因检测异常

C.吸烟史20年

D.既往理赔记录

【参考答案】B

【解析】健康险中，基因检测异常（B）通常被列为绝对拒保项，因其涉及不可逆的遗传风险。其他选项（A、C、D）可通过加费或除外责任处理，故选B。

11、核保中“逆选择”风险的主要防范措施是？

A.降低保额

B.延长等待期

C.增加免赔额

D.完善核保问卷

【参考答案】D

【解析】逆选择指投保人隐瞒风险信息，完善核保问卷（D）可提前识别潜在风险，降低信息不对称。其他选项（A、B、C）属于事后调整手段，无法根本防范逆选择，故D。

12、车险核保中，“综合成本率（PCR）”的计算公式为？

A.（赔付支出+运营成本）/保费收入

B.（赔付支出+免赔额）/保费收入

C.（赔付支出+手续费）/保费收入

D.（赔付支出+维修成本）/保费收入

【参考答案】A

【解析】综合成本率（PCR）反映车险经营整体盈亏，公式为（赔付支出+运营成本）/保费收入（A）。运营成本包括手续