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2025年国考厦门证监局无领导小组讨论模拟题速成

第一题：监管科技应用与风险防范（讨论题·15分）

背景材料：

近年来，随着区块链、人工智能等金融科技的快速发展，厦门证监局辖区内多家证券期货经营机构积极探索监管科技（RegTech）应用，提升风险防控能力。部分机构利用大数据分析技术实时监测异常交易行为，部分机构引入区块链技术优化清算结算流程，但同时也暴露出数据安全、算法歧视、监管套利等新问题。厦门证监局计划出台《证券期货经营机构监管科技应用指引》，现需小组成员讨论并达成共识，提出核心监管建议。

问题：

请小组成员就“如何平衡监管科技创新与风险防范，提出三条以上关键监管建议”，进行讨论并形成书面方案。

第二题：投资者适当性管理与教育（情景分析题·20分）

背景材料：

2024年，厦门证监局接到投诉，某证券公司通过夸大宣传、捆绑销售等方式，向风险承受能力较低的投资者推荐高风险分级基金，导致部分投资者亏损。厦门证监局要求辖区机构完善投资者适当性管理，但部分机构反映现有制度执行成本高、投资者教育效果有限。

问题：

请小组成员讨论，如何从“制度优化”和“投资者教育”两方面提出解决方案，并说明优先实施路径。

第三题：区域性资本市场生态建设（开放讨论题·25分）

背景材料：

厦门作为经济特区，近年来推动资本市场服务实体经济力度加大，辖区上市公司数量年均增长12%，但同时也面临上市公司质量参差不齐、创新型企业融资难等问题。厦门证监局拟制定《厦门市资本市场服务实体经济三年行动方案》，需小组成员从“优化上市资源培育”“完善多层次市场功能”等角度提出建议。

问题：

请小组成员围绕“如何提升厦门区域性资本市场生态”，提出至少三条可行性建议，并说明实施难点及对策。

第四题：跨境资本流动监管（案例分析题·30分）

背景材料：

2024年，受美联储加息及人民币汇率波动影响，厦门辖区部分企业通过离岸理财产品进行跨境资金拆借，引发监管风险。厦门证监局发现，部分证券公司在跨境资本流动监测中存在数据共享不畅、模型预警不准确等问题。

问题：

请小组成员讨论，如何从“监管协同”“技术赋能”等角度提出解决方案，并设计一套跨境资本流动风险监测指标体系。

第五题：绿色金融与ESG监管（政策制定题·30分）

背景材料：

为推动绿色金融发展，厦门证监局拟在辖区试点“绿色债券发行与投资指引”，但部分机构反映绿色项目认定标准不一、ESG信息披露不充分。同时，有投资者担忧绿色金融可能存在“漂绿”风险。

问题：

请小组成员讨论，如何建立一套科学、可操作的绿色金融监管框架，并说明如何平衡“鼓励创新”与“防范风险”的关系。

答案与解析

第一题答案与解析

核心监管建议：

1.建立监管科技应用分级分类管理制度（解析：针对不同机构的技术成熟度，设定差异化监管标准，避免“一刀切”）。

2.强化数据安全与算法公平性监管（解析：要求机构公开算法逻辑，定期进行第三方安全评估，防止数据泄露和歧视性定价）。

3.构建监管科技协同创新平台（解析：推动银行、证券、科技公司三方数据共享，形成监管合力，降低合规成本）。

评分要点：

-提出建议的针对性（5分）；

-建议的可行性（5分）；

-逻辑与协作表现（5分）。

第二题答案与解析

核心解决方案：

1.制度优化：修订《投资者适当性管理办法》，明确“禁止捆绑销售”红线，引入“负面清单”监管（解析：制度创新需结合地方实际，避免照搬全国性政策）。

2.投资者教育：联合厦门市教育局、共青团等机构，开展“金融知识进校园”活动，利用短视频、直播等新媒体形式提升教育效果（解析：需突出厦门地域特色，如结合鼓浪屿等文化IP）。

3.技术赋能：开发“投资者画像系统”，通过大数据分析识别高风险行为，实现精准监管（解析：技术方案需考虑数据隐私保护）。

评分要点：

-方案的系统性（10分）；

-优先路径的合理性（5分）；

-协作表现（5分）。

第三题答案与解析

核心建议：

1.优化上市资源培育：设立“厦门创新企业孵化基金”，重点支持数字经济、生物医药等领域的高质量企业（解析：需结合厦门产业优势，如软件谷、生物医药产业园）。

2.完善多层次市场功能：推动厦门产权交易所发展，为中小企业提供区域性股权交易服务（解析：需与沪深北交易所差异化定位，避免同质化竞争）。

3.加强政策协同：联合厦门市工信局、科技局等，出台“资本市场与实体经济互动发展方案”（解析：需强化部门联动，避免政策“碎片化”）。

评分要点：

-建议的实用性（10分）；

-实施难点的分析（5分）；

-地域针对性（5分）。

第四题答案与解析

核心解决方案：

1.监管协同：建立“跨境资金流动监管联席会议制度”，推动人民银行、外汇局、证监会的数据共享（解析：