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高频优选银行理财师考试及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.个人理财中1-5年的目标属于？

A.短期目标

B.中期目标

C.长期目标

D.超长期目标

2.货币时间价值的核心是？

A.通货膨胀

B.资金机会成本

C.利率波动

D.汇率变化

3.我国禁止发行的银行理财产品类型是？

A.净值型

B.预期收益型

C.结构性

D.QDII型

4.合格投资者投资单只私募产品最低金额是？

A.50万

B.100万

C.200万

D.300万

5.下列属于系统性风险的是？

A.公司破产

B.政策变动

C.产品质量问题

D.管理层变更

6.家庭“防御性资产”通常指？

A.股票

B.债券

C.现金及等价物

D.房地产

7.QDII理财产品主要投资方向是？

A.境内证券

B.境外证券

C.大宗商品

D.私募股权

8.理财师职业道德核心是？

A.专业胜任

B.保守秘密

C.客户利益至上

D.勤勉尽责

9.退休规划关键原则是？

A.晚开始高投入

B.早开始低投入

C.早开始合理投入

D.晚开始低投入

10.风险最低的理财工具是？

A.货币基金

B.债券基金

C.股票基金

D.混合基金

单选答案：1.B2.B3.B4.B5.B6.C7.B8.C9.C10.A

多项选择题（每题2分，共10题）

1.理财规划基本步骤包括？

A.收集客户信息

B.分析财务状况

C.制定方案

D.跟踪调整

2.风险组成部分包括？

A.不确定性

B.损失可能性

C.收益可能性

D.时间因素

3.银行理财产品特点有？

A.收益稳定

B.期限灵活

C.风险可控

D.门槛较低

4.合格投资者需满足？

A.风险识别能力

B.风险承担能力

C.投资金额达标

D.资产/收入达标

5.家庭资产配置类别有？

A.流动性资产

B.防御性资产

C.收益性资产

D.投机性资产

6.常见理财工具包括？

A.银行存款

B.基金

C.保险

D.股票

7.理财师核心能力包括？

A.专业知识

B.沟通能力

C.分析能力

D.销售能力

8.客户信息分类包括？

A.财务信息

B.非财务信息

C.公开信息

D.私密信息

9.个税专项附加扣除包括？

A.子女教育

B.住房贷款利息

C.赡养老人

D.继续教育

10.汇率风险管理方法包括？

A.远期外汇合约

B.外汇期权

C.货币互换

D.分散投资

多选答案：1.ABCD2.AB3.BCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABC8.AB9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.我国已全面禁止预期收益型理财产品。

A.正确

B.错误

2.合格投资者私募产品最低投资100万。

A.正确

B.错误

3.理财规划无需考虑客户风险承受能力。

A.正确

B.错误

4.QDII可投资境外证券市场。

A.正确

B.错误

5.退休规划应尽早开始利用复利效应。

A.正确

B.错误

6.保险是家庭风险转移重要工具。

A.正确

B.错误

7.税收筹划等于偷税漏税。

A.正确

B.错误

8.净值型产品收益随市场波动。

A.正确

B.错误

9.理财师需保守客户私密信息。

A.正确

B.错误

10.家庭流动性资产占比越高越好。

A.正确

B.错误

判断答案：1.A2.A3.B4.A5.A6.A7.B8.A9.A10.B

简答题（总4题，每题5分）

1.简述理财规划基本步骤？

答案：收集客户财务/非财务信息→分析收支/资产负债→明确短中长目标→制定资产配置方案→执行方案→定期跟踪调整。

2.什么是净值型银行理财产品？

答案：以份额净值计价，无预期收益承诺，收益随市场波动，投资者按净值申购赎回，风险自担，符合资管新规。

3.合格投资者核心要求？

答案：具备风险识别/承担能力；资产≥100万或年收入≥20万；单只私募产品投资≥100万。

4.保险在家庭理财中的作用？

答案：转移意外/疾病风险→保障家庭经济稳定→补充养老/医疗→合理避税→实现财富传承。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何按客户风险承受能力配置资产？

答案：保守型（低风险）：多现金/国债，少股票；稳健型：股债平衡；进取型：多股票/私募，少现金，结合年龄/收入调整。

2.预期收益型与净值型产品区别？

答案：预期收益型：承诺收益，银行兜底（已禁）；净值型：无收益承诺，按净值计算，风险投资者自担，收益随市场波动。

3.退休规划关键因素？

答案：退休年龄