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高频优选银行理财经理考试及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.资管新规要求银行理财必须实行（）管理。

A.预期收益

B.净值化

C.保本保息

D.刚性兑付

答案：B

2.银行理财按投资性质分类，不包括（）。

A.固定收益类

B.权益类

C.混合类

D.存款类

答案：D

3.理财风险等级中，风险最低的是（）。

A.R1（谨慎型）

B.R2（稳健型）

C.R3（平衡型）

D.R4（进取型）

答案：A

4.合格投资者需具备的条件不包括（）。

A.金融资产不低于300万

B.最近3年平均收入不低于50万

C.投资单一产品不低于100万

D.年龄不低于60岁

答案：D

5.银行理财通常只能在（）办理赎回。

A.任意时间

B.开放日

C.工作日

D.节假日

答案：B

6.存款保险最高赔付限额是（）。

A.20万

B.50万

C.100万

D.无上限

答案：B

7.以下哪项不是银行理财与基金的区别？

A.发行主体

B.投资范围

C.收益类型

D.都需净值化

答案：D

8.理财经理的核心职责不包括（）。

A.产品销售

B.客户风险评估

C.承诺保本

D.客户服务

答案：C

9.反洗钱要求理财经理必须（）。

A.识别客户身份

B.隐瞒客户信息

C.协助洗钱

D.简化客户资料

答案：A

10.QDII产品的投资范围是（）。

A.境内金融市场

B.境外金融市场

C.仅股票市场

D.仅债券市场

答案：B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行理财按投资性质分类包括（）。

A.固定收益类

B.权益类

C.混合类

D.商品及金融衍生品类

答案：ABCD

2.合格投资者的认定条件有（）。

A.金融资产≥300万

B.最近3年平均收入≥50万

C.投资单一产品≥100万

D.具备相应风险识别能力

答案：ABCD

3.R2（稳健型）理财的特点包括（）。

A.风险较低

B.收益稳定

C.不保本

D.主要投资债券

答案：ABD

4.资管新规禁止的行为有（）。

A.刚性兑付

B.保本保息

C.多层嵌套

D.净值化管理

答案：ABC

5.理财赎回的常见情况包括（）。

A.开放日赎回

B.提前赎回（部分产品）

C.到期自动赎回

D.随时赎回（开放式）

答案：ABCD

6.存款保险覆盖的范围包括（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.理财

D.大额存单

答案：ABD

7.理财经理需了解的客户信息包括（）。

A.风险承受能力

B.投资目标

C.财务状况

D.家庭情况

答案：ABCD

8.QDII产品可投资的境外品种包括（）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.衍生品

答案：ABCD

9.银行理财的优势包括（）。

A.风险相对可控

B.投资门槛较低

C.收益稳定

D.流动性较好

答案：ABCD

10.反洗钱的核心义务包括（）。

A.客户身份识别

B.客户身份资料保存

C.大额交易报告

D.可疑交易报告

答案：ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.资管新规后银行理财必须实行净值化管理。（）

A.正确

B.错误

答案：A

2.银行理财可以承诺保本保息。（）

A.正确

B.错误

答案：B

3.合格投资者需具备相应的风险识别能力。（）

A.正确

B.错误

答案：A

4.银行理财只能在开放日赎回。（）

A.正确

B.错误

答案：B

5.存款保险最高赔付50万元。（）

A.正确

B.错误

答案：A

6.理财经理可以向客户推荐超出其风险等级的产品。（）

A.正确

B.错误

答案：B

7.QDII产品可以投资境外股票市场。（）

A.正确

B.错误

答案：A

8.银行理财属于存款类金融产品。（）

A.正确

B.错误

答案：B

9.银行理财的收益都是固定的。（）

A.正确

B.错误

答案：B

10.反洗钱要求理财经理必须识别客户身份。（）

A.正确

B.错误

答案：A

简答题（总4题，每题5分）

1.简述资管新规对银行理财的核心要求。

答案：①净值化管理，打破刚性兑付；②禁止多层嵌套、通道业务；③合格投资者制度；④不得承诺保本保息；⑤规范资金池运作，期限匹配。

2.简述合格投资者的认定标准。

答案：需满足：①金融资产≥300万或近3年平均收入≥50万；②投资单一产品≥100万；③具备风险识别与承受能力；④符合监管其他要求。

3.简述理财风险等级（R1-R5）的划分依据。

答案：依据本金损失风险、收益波动幅度、投资标的风险（债券/股票占比