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2025国考大连市金融监管岗位申论高频考点及答案

一、归纳概括题（共3题，每题10分）

1.题目（10分）：

某市近年来金融机构数量增长迅速，但部分中小金融机构存在风险隐患。请根据给定材料，概括该市金融监管中面临的主要问题及风险表现。

答案：

该市金融监管中面临的主要问题及风险表现为：

（1）中小金融机构资本充足率偏低，抗风险能力较弱，部分机构存在过度扩张业务规模的现象；

（2）部分机构合规经营意识不足，存在违规担保、资金挪用等问题，暴露出监管套利行为；

（3）跨区域经营机构监管存在盲区，不同区域监管标准不统一，导致风险传导不畅；

（4）金融科技发展迅速，传统监管手段难以覆盖新型金融业务，监管科技应用滞后；

（5）部分金融机构与地方企业形成恶性循环，企业过度依赖信贷资金，导致债务风险累积。

解析：

答案围绕金融机构资本、合规经营、跨区域监管、金融科技及地方债务五个方面展开，紧扣材料内容，条理清晰。问题概括需结合金融监管实际，避免主观臆断。

2.题目（10分）：

大连市近期开展金融机构合规检查，发现部分机构存在内部控制薄弱、风险管理机制不健全等问题。请根据给定材料，归纳该市金融机构内部控制的主要问题表现。

答案：

该市金融机构内部控制的主要问题表现为：

（1）内部控制制度不完善，部分机构未建立全面的风险评估体系，风险识别能力不足；

（2）关键岗位权限过度集中，未严格执行“三道防线”分离制度，存在内部操作风险；

（3）风险数据报送不及时、不准确，监管系统与机构内部系统数据不匹配，影响监管效能；

（4）员工培训不足，部分业务人员对合规要求不熟悉，存在违规操作行为；

（5）内部审计独立性差，审计结果未得到有效落实，整改措施流于形式。

解析：

答案从制度设计、权限管理、数据报送、人员培训及内部审计五个维度提炼问题，符合金融监管实际，逻辑严谨。需避免遗漏材料中的关键信息。

3.题目（10分）：

某市近期发生多起金融机构流动性风险事件，反映出金融稳定面临挑战。请根据给定材料，概括该市金融机构流动性风险的主要成因。

答案：

该市金融机构流动性风险的主要成因包括：

（1）同业业务依赖度高，部分机构过度依赖短期融资，资产负债期限错配严重；

（2）客户资金集中度高，部分机构对少数大客户依赖过度，一旦客户违约将引发流动性危机；

（3）监管指标考核压力下，机构倾向于低风险资产配置，导致流动性储备不足；

（4）市场流动性传导不畅，部分中小金融机构难以通过市场融资，过度依赖银行间拆借；

（5）风险预警机制不健全，对流动性风险指标监测滞后，未能及时采取应对措施。

解析：

答案从同业业务、客户集中度、监管考核、市场传导及预警机制五个方面展开，问题成因需结合金融监管政策及市场实际，避免泛泛而谈。

二、综合分析题（共2题，每题15分）

1.题目（15分）：

近年来，某市推动金融科技发展，但部分机构存在技术滥用、数据安全风险等问题。请结合给定材料，分析金融科技发展对金融监管带来的挑战，并提出对策建议。

答案：

挑战：

（1）技术滥用风险：部分机构利用大数据、人工智能等技术进行过度营销或用户画像，侵犯个人隐私；

（2）数据安全风险：金融科技依赖海量数据，但数据存储及传输存在漏洞，易被黑客攻击；

（3）监管科技滞后：传统监管手段难以覆盖金融科技业务，监管规则更新速度慢于技术迭代；

（4）跨行业监管难题：金融科技涉及科技、金融、数据等多个领域，监管协调难度大；

（5）创新与合规矛盾：部分机构以创新为名规避监管，导致监管套利行为频发。

对策建议：

（1）完善金融科技监管法规，明确数据采集、使用及隐私保护标准；

（2）加强监管科技应用，利用大数据、区块链等技术提升监管效能；

（3）建立跨部门监管协调机制，形成监管合力；

（4）推动金融机构加强内部控制，强化技术伦理意识；

（5）加强行业自律，发挥行业协会在金融科技治理中的作用。

解析：

答案先分析挑战，再提出对策，逻辑清晰。挑战部分需结合金融科技实际，对策建议需具有可操作性。避免脱离材料提出空泛建议。

2.题目（15分）：

某市近期开展金融机构风险排查，发现部分机构存在“监管洼地”现象，即通过迁移至监管宽松地区规避监管。请结合给定材料，分析“监管洼地”现象的成因及危害，并提出应对策略。

答案：

成因：

（1）区域监管标准差异：部分地区为吸引金融机构设置监管优惠，导致机构主动迁移；

（2）监管执法力度不均：部分机构通过迁移至监管宽松地区规避合规要求，降低运营成本；

（3）金融机构逐利行为：部分机构为追求短期利润，忽视合规经营，选择监管宽松地区；

（4）跨区域监管协调不足：不同地区监管信息共享不畅，导致机构“钻空子”；

（5）法律约束力不足：现有法规对“监管洼地”行为处罚力