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高频优选商业银行考试分数线高及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.资本公积C.次级债务D.盈余公积

2.以下哪种存款利率通常较低（）

A.活期存款B.定期一年存款C.定期三年存款D.大额存单

3.商业银行最主要的资金来源是（）

A.贷款B.存款C.中间业务收入D.投资收益

4.衡量商业银行流动性的指标不包括（）

A.流动性覆盖率B.资本充足率C.净稳定资金比例D.流动性比例

5.下列属于货币政策工具的是（）

A.税收政策B.政府支出C.公开市场业务D.产业政策

6.商业银行信用风险的主要表现形式是（）

A.市场价格波动B.流动性不足C.贷款违约D.利率变动

7.银行承兑汇票的出票人是（）

A.承兑银行B.付款人C.收款人D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

8.下列不属于商业银行中间业务的是（）

A.代收水电费B.发放贷款C.代理保险D.支付结算

9.以下关于商业银行贷款五级分类说法正确的是（）

A.正常、关注、次级、可疑、损失B.正常、次级、关注、可疑、损失

C.正常、关注、损失、可疑、次级D.正常、关注、可疑、次级、损失

10.法定存款准备金率由（）决定。

A.商业银行B.银保监会C.国务院D.中央银行

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能包括（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

2.以下属于商业银行负债业务的有（）

A.吸收存款B.发行债券C.同业拆借D.贷款

3.影响商业银行资本充足率的因素有（）

A.资本总额B.风险加权资产C.市场利率D.资产规模

4.货币政策的最终目标包括（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡

5.商业银行面临的风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

6.以下属于商业银行表外业务的有（）

A.信用证B.担保C.贷款承诺D.票据贴现

7.商业银行的贷款原则包括（）

A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性

8.下列属于金融监管机构的有（）

A.中国人民银行B.银保监会C.证监会D.国资委

9.商业银行可以采用的风险管理策略有（）

A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避

10.以下属于商业银行现金资产的有（）

A.库存现金B.在中央银行存款C.存放同业款项D.托收中的现金

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的流动性越强，盈利性也越强。（）

2.存款准备金是商业银行必须存放在中央银行的资金。（）

3.商业银行的贷款业务是其资产业务的核心。（）

4.市场风险主要源于利率、汇率等市场因素的变化。（）

5.中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

6.商业银行发行的次级债券属于核心资本。（）

7.信用风险只存在于贷款业务中。（）

8.货币政策工具可以直接影响经济。（）

9.商业银行可以随意调整存款利率。（）

10.资产负债管理是商业银行经营管理的核心内容。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行资本的作用。

答：为银行提供资金来源；吸收和消化损失；限制银行过度扩张；维持市场信心；为监管提供依据。

2.简述商业银行风险管理的流程。

答：风险识别，找出可能面临的风险；风险计量，对风险大小进行量化；风险监测，持续关注风险状况；风险控制，采取措施降低风险影响。

3.简述影响商业银行流动性的因素。

答：资产质量，不良资产多影响流动性；资金来源稳定性，如存款流失等；贷款需求变化，贷款发放过多可能导致流动性紧张；市场利率波动等外部因素。

4.简述商业银行中间业务的特点。

答：不运用或不直接运用自有资金；不构成表内资产、负债；风险较低；以收取手续费为主要目的；种类多、范围广。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论商业银行如何在加强风险管理的同时提高盈利能力。

答：优化资产结构，增加优质资产占比；精准风险定价，合理匹配风险与收益；加强成本控制，降低运营成本；创新金融产品和服务，拓展收入渠道；提高风险管理水平，