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高频优选商业银行监管考试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行核心资本不包括（）

A.实收资本B.优先股C.资本公积

答案：B

2.商业银行流动性比例不得低于（）

A.25%B.30%C.40%

答案：A

3.监管评级中，正常类贷款的核心定义是（）

A.借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.借款人的还款能力出现明显问题

C.贷款本息逾期

答案：A

4.商业银行资本充足率不得低于（）

A.8%B.10%C.12%

答案：A

5.下列不属于商业银行负债业务的是（）

A.吸收存款B.发行债券C.贷款业务

答案：C

6.商业银行不良贷款率是指（）与贷款总额之比。

A.次级类贷款B.不良贷款C.可疑类贷款

答案：B

7.商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）

A.15%B.20%C.25%

答案：A

8.银监会对商业银行的现场检查不包括（）

A.查阅文件和资料B.风险评估C.与高管谈话

答案：B

9.商业银行流动性覆盖率应不低于（）

A.100%B.120%C.150%

答案：A

10.以下属于商业银行市场风险的是（）

A.信用风险B.利率风险C.操作风险

答案：B

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行监管指标包括（）

A.资本充足率B.流动性比例C.拨备覆盖率

答案：ABC

2.商业银行的资本包括（）

A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本

答案：ABC

3.以下属于商业银行资产业务的有（）

A.贷款B.存放同业C.票据贴现

答案：ABC

4.商业银行面临的风险类型有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险

答案：ABC

5.商业银行内部控制的要素包括（）

A.内部环境B.风险评估C.控制活动

答案：ABC

6.监管部门对商业银行的监管方式有（）

A.现场检查B.非现场监管C.市场约束

答案：AB

7.商业银行的表外业务包括（）

A.担保业务B.承诺业务C.金融衍生业务

答案：ABC

8.下列属于商业银行流动性风险监测指标的有（）

A.流动性缺口率B.净稳定资金比例C.存贷比

答案：ABC

9.商业银行风险管理的流程包括（）

A.风险识别B.风险评估C.风险控制

答案：ABC

10.商业银行信息披露的内容包括（）

A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事、高级管理人员情况

答案：ABC

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行可以随意提高存款利率揽储。（）

答案：错

2.资本充足率越高，商业银行的安全性越好。（）

答案：对

3.商业银行的贷款五级分类只有在贷款逾期时才进行。（）

答案：错

4.流动性风险是商业银行经营中最主要的风险。（）

答案：错

5.商业银行可以自主决定是否进行信息披露。（）

答案：错

6.操作风险主要是由外部事件引发的。（）

答案：错

7.单一客户贷款集中度是指最大一家客户贷款总额与资本净额之比。（）

答案：对

8.商业银行的内部控制只针对基层员工。（）

答案：错

9.市场风险主要源于市场价格的波动。（）

答案：对

10.商业银行的不良贷款拨备覆盖率越高越好。（）

答案：错

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行资本的作用。

答案：商业银行资本可吸收损失，为银行提供资金来源，增强公众信心，限制银行过度扩张，维持市场信心。

2.简述商业银行流动性风险管理的主要方法。

答案：包括建立流动性管理体系，进行流动性风险监测与预警，制定流动性应急计划，优化资产负债结构，保持合理资金储备等。

3.简述信用风险的含义及主要表现形式。

答案：信用风险指借款人或交易对手违约导致损失的风险。主要表现为贷款违约、债券违约、贸易融资违约等。

4.简述商业银行内部控制的目标。

答案：确保经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进发展战略实现。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论如何加强商业银行的市场风险管理。

答案：加强市场风险识别、计量、监测和控制。采用合适风险计量模型，密切关注市场变化，合理调整资产组合，强化内部监督与考核，提高员工风险意识。

2.谈谈商业银行在支持实体经济发展中的作用及面临的挑战