高频优选商业银行考试分数构成及答案.docVIP

高频优选商业银行考试分数构成及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行核心资本不包括（）

A.实收资本B.优先股C.资本公积

2.以下哪种存款利率通常最高（）

A.活期存款B.一年定期存款C.三年定期存款

3.商业银行最主要的资金来源是（）

A.贷款B.存款C.中间业务收入

4.金融市场按交易对象可分为（）

A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.资金市场、外汇市场和黄金市场

5.法定存款准备金率由（）规定。

A.商业银行B.银保监会C.中央银行

6.以下属于商业银行负债业务的是（）

A.贷款B.存款C.票据贴现

7.商业银行流动性风险管理的核心是（）

A.保持充足的流动性资产B.提高盈利能力C.控制信用风险

8.以下不属于商业银行中间业务的是（）

A.代收水电费B.发放贷款C.代理保险

9.银行承兑汇票的承兑人是（）

A.出票人B.付款人C.银行

10.金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场是（）

A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能包括（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

2.以下属于商业银行资产业务的有（）

A.贷款B.证券投资C.现金资产D.票据贴现

3.影响商业银行存款派生能力的因素有（）

A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.现金漏损率D.定期存款与活期存款比率

4.商业银行面临的风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险

5.以下属于金融市场功能的有（）

A.资金融通B.价格发现C.风险分散D.宏观调控传导

6.商业银行的经营原则包括（）

A.安全性B.流动性C.盈利性D.稳健性

7.以下属于商业银行表外业务的有（）

A.担保B.承诺C.金融衍生业务D.代收代付

8.货币市场的特点有（）

A.期限短B.流动性强C.风险低D.收益高

9.商业银行贷款业务的基本流程包括（）

A.贷款申请B.贷款调查C.贷款审批D.贷款发放与贷后管理

10.以下属于我国商业银行监管机构的有（）

A.中国人民银行B.银保监会C.证监会D.国家外汇管理局

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的资本充足率越高越好。（）

2.活期存款随时可以支取，所以没有利息。（）

3.贷款业务是商业银行最主要的盈利来源。（）

4.金融市场只能实现资金的融通，不能进行风险分散。（）

5.商业银行可以随意提高存款利率揽储。（）

6.中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

7.流动性风险是商业银行面临的最主要风险。（）

8.银行承兑汇票到期时，出票人无力支付，银行无需承担付款责任。（）

9.同业拆借市场的拆借期限一般较长。（）

10.商业银行的资产流动性与盈利性呈正相关。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行资本的作用。

答：商业银行资本可吸收意外损失，缓冲风险冲击；增强公众信心；满足监管要求；为业务拓展提供资金支持。

2.简述商业银行风险管理的主要流程。

答：主要流程包括风险识别，找出潜在风险；风险评估，衡量风险大小；风险监测，跟踪风险状况；风险控制，采取措施降低风险。

3.简述金融市场的分类方式。

答：按交易期限分货币市场和资本市场；按交易对象分资金、外汇、黄金等市场；按交易程序分发行市场和流通市场；按交割时间分现货和期货市场等。

4.简述商业银行中间业务的特点。

答：不构成表内资产、负债；以接受委托的方式开展；风险较低；种类多、范围广；以收取手续费为主要收益来源。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论商业银行如何在安全性、流动性和盈利性之间寻求平衡。

答：要合理安排资产结构，如适当配置现金资产保障流动性，贷款等盈利资产保证盈利；加强风险管理，降低风险损失保障安全；优化业务流程和管理，提高效率，实现三者协调。

2.探讨互联网金融对商业银行的影响及应对策略。

答：影响有冲击传统业务、改变竞争格局等。策略包括加强金融科技投入，创新业务模式；提升客户体验；与互联网企业合作，优势互补。

3.分析当前商业银行面临