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高频优选银行公开考试及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.一般准备C.资本公积D.盈余公积

2.利率市场化形成机制的核心是（）

A.以央行基准利率为基础B.以市场供求为基础

C.以商业银行存贷款利率为基础D.以货币市场利率为基础

3.下列不属于货币政策工具的是（）

A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.税收政策

4.银行流动性风险监管指标中的流动性比例衡量的是（）

A.短期流动性B.长期流动性C.中期流动性D.整个经营期流动性

5.我国商业银行的主要资金来源是（）

A.存款B.借款C.留存收益D.发行债券

6.信用风险的主要形式不包括（）

A.违约风险B.市场风险C.还款能力风险D.还款意愿风险

7.下列属于直接融资工具的是（）

A.银行贷款B.商业票据C.银行承兑汇票D.人寿保险单

8.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.优化资源配置B.融通货币资金C.风险分散D.定价功能

9.银行在进行贷款定价时应考虑的首要因素是（）

A.资金成本B.贷款风险程度C.贷款费用D.客户的承受能力

10.下列关于商业银行中间业务的特点的说法，错误的是（）

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.承担市场风险

C.以接受客户委托为前提

D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.以下属于商业银行负债业务的有（）

A.存款B.同业拆借C.贷款D.发行金融债券

2.影响货币需求的因素有（）

A.收入水平B.利率水平C.物价水平D.信用制度发达程度

3.金融市场的构成要素包括（）

A.市场主体B.市场客体C.市场中介D.市场价格

4.商业银行面临的风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

5.货币政策的最终目标包括（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡

6.下列属于间接融资工具的有（）

A.银行承兑汇票B.企业债券C.人寿保险单D.可转让大额定期存单

7.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款B.证券投资C.现金资产D.票据贴现

8.以下属于金融衍生工具的有（）

A.期货B.期权C.互换D.远期合约

9.银行的表外业务包括（）

A.担保B.承诺C.金融衍生业务D.存款业务

10.衡量商业银行盈利能力的指标有（）

A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比D.拨备覆盖率

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行的流动性越强越好。（）

2.货币供应量是货币政策的中介目标之一。（）

3.商业银行贷款业务的风险都由银行承担。（）

4.金融市场按交易的阶段可分为发行市场和流通市场。（）

5.存款准备金率越高，银行可用于贷款的资金就越多。（）

6.商业银行的信用创造功能不受任何限制。（）

7.市场风险主要来自于市场价格的波动。（）

8.银行理财产品都是低风险的。（）

9.金融机构不需要对客户信息保密。（）

10.商业银行的核心资本充足率不得低于4%。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的经营原则。

答案：商业银行经营原则包括安全性、流动性、效益性。安全性要求银行避免经营风险，保证资金安全；流动性指银行能随时满足客户提取存款等需求；效益性旨在追求利润最大化，是银行生存发展基础。

2.简述货币政策的工具。

答案：货币政策工具主要有一般性货币政策工具，如法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务；选择性货币政策工具，如消费者信用控制等；还有补充性货币政策工具，如道义劝告等。

3.简述信用风险的含义及主要形式。

答案：信用风险指借款人或交易对手不能履行合约而给银行带来损失的可能性。主要形式有违约风险、还款能力风险、还款意愿风险等，影响银行信贷资产质量。

4.简述金融市场的功能。

答案：金融市场具有融通货币资金，实现资金从盈余方到短缺方的流动；优化资源配置，引导资金投向效益好的部门；风险分散，让投资者通过组合投资降低风险；还具有定价、经济调节及反映经济运行等功能。

五、讨论题（每题5分