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高频优选银行职业资格考试及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下不属于商业银行核心资本的是（）

A.实收资本B.资本公积C.一般准备D.盈余公积

2.银行风险管理流程是（）

A.风险识别、风险监测、风险评估、风险控制

B.风险识别、风险评估、风险监测、风险控制

C.风险监测、风险识别、风险评估、风险控制

D.风险监测、风险评估、风险识别、风险控制

3.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）

A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款

4.下列属于政策性银行的是（）

A.中国工商银行B.中国进出口银行

C.中国农业银行D.交通银行

5.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.定价功能B.经济调节功能

C.货币资金融通功能D.优化资源配置功能

6.信用卡的功能不包括（）

A.消费信用B.分期付款C.存取现金D.投资收益

7.我国的中央银行是（）

A.中国银行B.中国人民银行

C.国家开发银行D.中国建设银行

8.下列不属于贷款五级分类的是（）

A.正常B.关注C.损失D.坏账

9.商业银行最主要的资金来源是（）

A.贷款B.存款C.投资D.中间业务收入

10.银行承兑汇票的出票人是（）

A.承兑银行B.付款人C.收款人D.承兑申请人

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的中间业务包括（）

A.支付结算业务B.代收代付业务

C.银行卡业务D.托管业务

2.金融市场的构成要素包括（）

A.市场主体B.市场客体C.市场中介D.监管机构

3.以下属于商业银行负债业务的有（）

A.吸收存款B.发行金融债券

C.同业拆借D.贷款

4.银行业从业人员的职业操守包括（）

A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职

5.商业银行面临的风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

6.下列属于我国金融机构体系组成部分的有（）

A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.财务公司

7.信用卡的还款方式有（）

A.全额还款B.最低还款额还款

C.分期还款D.延期还款

8.贷款审查的内容包括（）

A.借款人的主体资格B.借款用途

C.还款能力D.担保情况

9.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款业务B.证券投资业务

C.现金资产D.票据贴现业务

10.以下属于金融衍生工具的有（）

A.期货B.期权C.互换D.远期

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行可以为存款人垫付资金。（）

2.金融市场分为现货市场和期货市场是按交易的阶段来划分的。（）

3.商业银行的流动性与盈利性是正相关关系。（）

4.票据的出票日期必须使用中文大写。（）

5.贷款五级分类中，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题。（）

6.商业银行的核心资本充足率不得低于8%。（）

7.同业拆借市场是银行等金融机构之间相互借贷短期资金的市场。（）

8.信用卡透支利率上限为日利率万分之五。（）

9.金融机构不需要向中国人民银行报送财务、统计报表。（）

10.银行理财产品只能由商业银行自己发行。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的经营原则。

答：安全性、流动性、盈利性。安全性是前提，确保资金安全；流动性指能随时应付客户提存及满足贷款需求；盈利性是目标，通过业务获取利润。

2.简述金融市场的功能。

答：货币资金融通功能，实现资金转移；优化资源配置功能，引导资源流向高效部门；风险分散与风险管理功能；经济调节功能，通过资金流动影响经济；定价功能，为资产定价。

3.简述信用卡的特点。

答：具有消费信用功能，可先消费后还款；能分期付款减轻支付压力；可在规定额度内透支；还具备存取现金功能；部分有积分、优惠等权益。

4.简述贷款“三查”制度。

答：贷前调查，对借款人等情况全面了解评估；贷时审查，对贷款用途、风险等审核；贷后检查，跟踪资金使用、借款人经营等情况，及时防控风险。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论商业银行如何平衡流动性与盈利性的关系。

答：商业银行要合理安排资产负债结构。流动性资产过多会降低盈利性，过少则面临流动性风