2025年10月初级银行风险管理真题及解析.pdfVIP

单选题

1.题目：非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。

选项：A利息波动B汇率波动C财务风险D币种不匹配

解析：正确答案是D币种不匹配。非交易性外汇敞口主要源于银行资产和负债的币

种不匹配，当汇率变动时，会导致风险。汇率波动是风险表现，而非直接原因。

2.题目：下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。

选项：A洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单

B洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法

C洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源

D洗钱的资金环形流动，而不是恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动

解析：正确答案是C洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏

犯罪资金来源。洗钱的目的是隐藏非法资金来源，使其看似合法，并非主要用于政

治目的；恐怖融资的资金可能用于政治目的，但洗钱不是。其他选项基本正确。

3.题目：（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息

科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

选项：A外部欺诈事件B内部欺诈事件C执行、交割和流程管理事件D就业制

度和工作场所安全事件

解析：正确答案是A外部欺诈事件。外部欺诈事件是由第三方（非银行员工）故意

行为导致的损失事件，符合描述。

4.题目：在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行

的态度和信心至关重要，因此，（）对商业银行市场价值的威胁最大。

选项：A声誉风险B社会风险C政治风险D信用风险

解析：正确答案是A声誉风险。声誉风险直接影响市场信心和银行形象，一旦受损，

会严重威胁市场价值。

5.题目：在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自（）

业务。

选项：A负债B资产C理财D信用

解析：正确答案是D信用。资产风险管理模式阶段，银行主要关注资产端的信用风

险，如贷款违约。

6.题目：操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损

失安排（）。

选项：A存款准备金B存款保险C经济资本D资本充足率

解析：正确答案是C经济资本。经济资本用于覆盖非预期损失，包括操作风险；存

款准备金和存款保险主要针对信用风险。

7.题目：以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）。

选项：A明确负责信息科技风险管理的部门

B设立高级管理职位，参与信息管理决策

C监督和审查信息科技预算及执行情况

D明确董事会履行的信息科技管理职责

解析：正确答案是C监督和审查信息科技预算及执行情况。这属于管理过程，而非

组织架构要素；组织架构要素主要涉及职责分工和结构。

8.题目：当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

选项：A保持资产负债结构不变

B以短期负债为长期资产融资

C以长期负债为长期资产融资

D以长期负债为短期资产融资

解析：正确答案是D以长期负债为短期资产融资。利率上升时，长期负债成本固定，

短期资产收益随利率上升而增加，利于银行盈利。

9.题目：战略风险属于一种（）。

选项：A短期的显性风险B短期的潜在风险C长期的显性风险D长期的潜在风

险

解析：正确答案是D长期的潜在风险。战略风险与长期决策相关，通常潜在发生，

不会立即显现。

10.题目：（）限额对多头头寸和空