存款风险应急预案.docxVIP

第1篇

一、前言

随着金融市场的不断发展，银行业务日益多样化，存款业务作为银行业务的重要组成部分，其风险也日益复杂。为有效应对存款风险，保障银行资产安全，维护存款人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合本行实际情况，特制定本应急预案。

二、预案目标

1.提高本行应对存款风险的应急处置能力，确保在存款风险发生时，能够迅速、有效地采取措施，最大限度地降低损失。

2.保障存款人合法权益，维护金融稳定和社会和谐。

3.提高本行在存款业务中的风险管理水平，完善存款风险防控体系。

三、组织架构

1.应急领导小组：负责制定、修订本预案，组织、协调、指挥应急工作。

2.应急指挥部：负责具体实施应急措施，协调各部门、各岗位的工作。

3.应急工作组：根据应急指挥部的要求，负责具体应急措施的实施。

四、存款风险类型及预防措施

1.贷款风险

（1）风险类型：借款人无法按时归还贷款本金及利息，导致银行资金损失。

（2）预防措施：

a.严格贷款审批流程，加强贷前调查，确保贷款发放符合国家政策和市场规律。

b.建立健全贷后管理机制，定期对贷款使用情况进行跟踪调查，及时发现和纠正贷款风险。

c.建立贷款风险预警机制，对贷款风险进行分类管理，对高风险贷款及时采取处置措施。

2.资金风险

（1）风险类型：存款人大量提取存款，导致银行流动性紧张。

（2）预防措施：

a.建立存款风险预警机制，对存款变动进行实时监控，发现异常情况及时报告。

b.加强与存款人的沟通，了解其资金需求，引导合理存款。

c.优化存款产品结构，提高存款产品吸引力，降低存款风险。

3.操纵市场风险

（1）风险类型：市场操纵行为导致存款业务价格波动，影响银行收益。

（2）预防措施：

a.严格执行法律法规，规范市场操作，防止市场操纵行为。

b.加强与同业交流，密切关注市场动态，提高市场风险防范能力。

c.建立健全内部控制制度，加强对交易员的培训和管理，提高其合规意识。

4.法律风险

（1）风险类型：法律法规变化或诉讼案件导致银行承担法律责任。

（2）预防措施：

a.密切关注法律法规变化，及时调整业务操作。

b.加强法律事务管理，提高法律风险防范能力。

c.建立健全合规管理体系，确保业务合规操作。

五、应急响应程序

1.紧急响应

（1）当存款风险发生时，应急指挥部应立即启动应急预案，组织应急工作组进行处置。

（2）应急指挥部负责向应急领导小组报告风险情况，并协调各部门、各岗位开展工作。

2.处置措施

（1）应急工作组根据风险类型，采取相应处置措施，如：

a.对贷款风险，采取追讨欠款、催收利息等措施。

b.对资金风险，采取加强流动性管理、优化存款结构等措施。

c.对操纵市场风险，采取加强合规管理、规范市场操作等措施。

d.对法律风险，采取调整业务操作、加强法律事务管理等措施。

（2）应急工作组在处置过程中，应密切关注风险变化，及时调整处置措施。

3.信息发布

（1）应急指挥部负责对外发布风险信息，确保公众了解风险情况。

（2）应急指挥部应按照国家有关规定，及时、准确、全面地发布风险信息。

六、后期处理

1.应急结束后，应急指挥部应组织相关部门对应急处置工作进行总结评估，查找不足，改进应急措施。

2.对应急过程中出现的重大问题，应进行深入分析，提出解决方案，并上报应急领导小组。

3.对应急过程中暴露出的问题，应进行整改，确保风险防控措施得到有效执行。

七、附则

1.本预案自发布之日起实施。

2.本预案由应急领导小组负责解释。

3.本预案如有未尽事宜，由应急领导小组负责修订。

本预案共分为七个部分，详细阐述了存款风险应急预案的相关内容。通过本预案的实施，有助于提高银行应对存款风险的能力，保障存款人合法权益，维护金融稳定和社会和谐。

第2篇

一、前言

随着金融市场的不断发展，存款业务已成为金融机构的核心业务之一。然而，存款业务在为金融机构带来丰厚利润的同时，也伴随着一定的风险。为保障存款业务的安全稳定运行，提高应对存款风险的能力，特制定本存款风险应急预案。

二、预案目的

1.提高金融机构对存款风险的识别、评估和应对能力。

2.确保存款业务在风险发生时，能够迅速、有效地采取措施，最大限度地降低损失。

3.保障存款人的合法权益，维护金融市场的稳定。

三、预案适用范围

本预案适用于金融机构在存款业务过程中，可能发生的各类风险事件，包括但不限于：

1.存款人身份识别不严，导致存款被冒领或盗用。

2.存款人资金被非法冻结、扣划。

3.存款人因自然灾害、意外事故等原因导致存款损失。

4.存款业务系统故障，导致存款信息丢失或错误。

5.存款业务人员违规操作，导致存款损失。

四、预