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银行职业资格考试《公司信贷》考试大纲

考试目标

经过本科目考试,测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包含公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理规定，以及公司信贷相关法律法规等,解决银行公司信贷相关业务的能力。

考试内容

一、公司信贷原理与方法

（一）公司信贷的要素和种类;

（二)公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程；

（三）公司信贷管理的原则、流程和组织架构。

二、公司信贷营销

(一)公司信贷目标市场分析和市场定位；

(二）公司信贷的营销策略和营销管理。

三、贷款申请受理和贷前调查

(一)借款人应具备的资格和基本条件；

(二）面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的环节；

(三)贷前调查的方法和内容;

(四)贷前调查报告的内容规定。

四、贷款环境风险分析

(一)国别风险和区域风险分析的方法和内容;

(二）行业风险的产生因素和分析方法。

五、借款需求分析

(一)借款需求的影响因素；

(二)借款需求分析的内容;

(三）借款需求与负债结构的关系。

六、客户分析

(一）客户品质分析的内容和方法;

（二)客户财务分析的内容和方法；

（三)客户信用评级的因素、方法和程序。

七、贷款项目评估

(一)项目评估的内容和规定;

(二）项目非财务分析的基本内容;

（三)项目财务分析的基本内容和方法。

八、贷款担保

(一)贷款担保的分类和范围;

（二）贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范；

(三）贷款抵押的设定条件和风险防范；

（四)贷款质押的设定条件和风险防范。

九、贷款审批

(一)贷款审批的原则；

(二)贷款审查事项及审批要素;

(三)授信额度的决定因素和拟定流程。

十、贷款协议与发放支付

（一)贷款协议的订立流程和管理要点；

（二）贷放分控的操作要点,贷款发放的原则和条件；

（三)贷款支付的分类和操作要点。

十一、贷后管理

(一）对借款人经营情况、管理情况、财务情况、还款账户以及与银行往来情况的监控；

（二)保证人管理、抵（质)押品管理以及担保的补充机制;

(三）风险预警的程序、方法、指标体系和处置;

（四)贷款提前还款和展期解决；

（五)档案管理的原则和规定。

十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

(一)贷款风险分类的原则;

(二)贷款风险分类的方法和环节；

（三)贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。

十三、不良贷款管理

（一)不良贷款的成因；

(二）不良贷款的处置方式。

附录

（一）《贷款通则》（中国人民银行1９９６年６月２8曰)

（二)《商业银行集团客户授信业务风险管理指导》(中国银行业监督管理委员会令第１2号)

（三)《商业银行授信工作尽职指导》（银监发[］51号)

(四）《贷款风险分类指导》（银监发[]54号）

（五）《银团贷款业务指导(修订）》（银监发[]8５号）

(六)《固定资产贷款管理暂行措施》（中国银行业监督管理委员会令第2号）

（七)《项目融资业务指导》(银监发［］7１号)

(八）《流动资金贷款管理暂行措施》(中国银行业监督管理委员会令第1号）

（九）《商业银行资本管理措施(试行)》(银监发[]1号）

（十)《绿色信贷指导》（银监发[]4号)

（十一）《金融公司不良资产批量转让管理措施》（财金［]6号）

(十二）《商业银行贷款损失准备管理措施》(银监发[］4号)

(十三）《金融公司准备金计提管理措施》（财金［］2０号)

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管规定有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。