2025国考厦门市金融监管岗位申论高频考点及答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2025国考厦门市金融监管岗位申论高频考点及答案

一、归纳概括题（共3题，每题15分）

1.题目：

厦门市某金融机构在2024年开展风险排查工作时，发现部分中小微企业因融资渠道不畅、财务制度不规范等问题，导致信贷风险增加。请根据以下材料，归纳概括厦门市中小微企业信贷风险的主要表现，并分析其成因。（30分）

材料：

（1）《厦门市金融监管局2024年工作报告》显示，2024年厦门市中小微企业贷款不良率较2023年上升2.3%，其中制造业、外贸业企业风险尤为突出。

（2）某银行信贷经理反映，部分中小微企业财务报表造假，虚构流水以获取贷款，但银行风控系统难以识别虚假数据。

（3）《厦门日报》报道，由于政策性融资担保覆盖率不足，部分轻资产企业因缺乏抵押物无法获得贷款，导致经营资金链断裂。

（4）某行业协会调查问卷显示，78%的中小微企业认为贷款审批流程冗长，平均审批时间超过30天，影响其应急融资需求。

（5）金融监管局专家指出，部分企业过度依赖短期融资，债务期限错配严重，一旦市场利率上升，极易陷入流动性危机。

答案：

（一）厦门市中小微企业信贷风险的主要表现

1.不良率上升，行业集中度高：2024年厦门市中小微企业贷款不良率上升2.3%，制造业、外贸业企业风险尤为突出。

2.财务造假，风控难度大：部分企业虚构财务数据，银行风控系统难以识别，导致虚假贷款风险增加。

3.融资担保覆盖率不足：轻资产企业因缺乏抵押物，政策性融资担保支持有限，无法获得贷款。

4.审批流程冗长，影响融资时效：78%的企业反映贷款审批时间超过30天，难以满足应急融资需求。

5.债务期限错配，流动性风险突出：部分企业过度依赖短期融资，债务期限与经营周期不匹配，市场利率波动时易出现流动性危机。

（二）成因分析

1.企业层面：部分企业财务制度不规范，为获取贷款选择造假；过度依赖短期融资，债务期限管理不善。

2.金融机构层面：风控系统对虚假财务数据的识别能力不足；贷款审批流程冗长，服务效率低下。

3.政策层面：政策性融资担保覆盖面有限，轻资产企业融资渠道受限；监管政策与市场实际需求存在脱节。

2.题目：

2024年，厦门市金融监管局开展“金融科技监管”专项调研，发现部分银行APP存在用户信息泄露、过度授信等问题。请根据以下材料，概括厦门市金融科技监管面临的主要挑战，并提出至少三条对策建议。（30分）

材料：

（1）《厦门市金融科技监管报告》指出，2024年厦门市金融机构APP用户数据泄露事件达12起，涉及超过50万用户隐私信息。

（2）某第三方支付平台因过度授信导致用户债务违约率上升，监管局调查发现其风控模型存在算法歧视问题，对低收入群体授信标准不合理。

（3）某银行金融科技负责人表示，当前监管政策对“数据跨境流动”“智能投顾”等新兴领域缺乏明确规范，导致行业野蛮生长。

（4）某科技公司反馈，由于监管准入门槛低，部分金融科技公司缺乏技术实力，却违规开展“金融科技”业务，扰乱市场秩序。

（5）金融监管局专家建议，应加强金融科技伦理监管，防止算法歧视、数据滥用等问题。

答案：

（一）厦门市金融科技监管面临的主要挑战

1.用户数据安全风险突出：金融机构APP存在数据泄露隐患，用户隐私保护力度不足。

2.算法歧视与过度授信问题：部分机构风控模型存在偏见，对特定群体过度授信，导致债务风险增加。

3.监管政策滞后于技术发展：对“数据跨境”“智能投顾”等新兴领域缺乏明确规范，监管存在空白。

4.行业准入门槛低，乱象丛生：部分金融科技公司技术实力不足却违规经营，扰乱市场秩序。

5.金融科技伦理监管缺失：算法歧视、数据滥用等问题未得到有效遏制，社会公平性受损。

（二）对策建议

1.加强数据安全监管：强制金融机构采用加密技术保护用户数据，建立数据泄露应急响应机制。

2.完善算法风控标准：禁止算法歧视，要求机构公开授信模型，并引入第三方独立评估机制。

3.出台金融科技伦理规范：明确数据跨境流动规则，限制智能投顾业务范围，加强行业自律。

3.题目：

厦门市某社区银行反映，2024年因利率市场化改革，部分农村居民因缺乏金融知识，无法合理使用贷款产品，导致逾期率上升。请根据以下材料，归纳概括厦门市农村居民金融知识普及面临的问题，并提出改进措施。（30分）

材料：

（1）《厦门市农村金融发展报告》显示，2024年某社区银行涉农贷款逾期率上升3.2%，主要原因是部分农村居民对“等额本息”“浮动利率”等概念理解不清。

（2）某农业合作社负责人反映，银行推广的“农户信用贷款”因申请条件复杂，多数农户因缺乏征信记录而无法享受优惠利率。

（3）某村委会组织金融知识讲座后，调查显示仅35%的村民能正确理解“反假币”知识，金融知识