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2025年跨境支付风险基础评估方法真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

1.简述跨境支付风险与传统国内支付风险在成因和表现形式上的主要区别。

2.名词解释：跨境支付风险；操作风险；反洗钱（AML）。

二、

3.在跨境支付风险基础评估中，风险识别阶段的主要任务是什么？请列举至少三种常用的风险识别方法，并简要说明其特点。

4.解释风险矩阵法在跨境支付风险初步评估中的应用原理。假设某跨境支付交易面临三个主要风险：交易对手信用风险（可能性中等，影响程度高）、汇率波动风险（可能性低，影响程度中等）、网络安全风险（可能性高，影响程度中等）。请使用风险矩阵法对该交易进行初步的风险等级划分。

三、

5.阐述跨境支付中交易对手风险的主要表现形式及其潜在危害。对于降低交易对手风险，可以采取哪些基础性的控制措施？

6.跨境支付活动涉及不同国家的法律法规，这给风险评估带来了哪些挑战？在进行合规性风险评估时，通常需要关注哪些关键领域？

四、

7.结合实际，分析跨境支付网络安全风险的主要来源（至少列举三点）。为了应对此类风险，支付机构应建立哪些基础的安全防护体系和流程？

8.假设某企业经常进行跨境B2B支付，面临的主要风险包括交易对手信用风险、支付渠道成本风险和汇率波动风险。请从风险管理角度，提出一套包含风险识别、评估（简述评估思路即可）和基础控制措施的综合管理建议。

五、

9.什么是流动性风险在跨境支付场景下的特殊性？请说明其在风险评估中需要重点考虑的因素。

10.跨境支付风险评估是一个动态过程，请论述为什么需要定期或在特定情况下（如政策变化、市场重大波动、业务模式调整时）对风险评估结果进行回顾和更新？

试卷答案

一、

1.答案：跨境支付风险主要源于不同国家/地区的法律法规差异、汇率波动、政治经济不稳定、交易对手信用问题、网络安全威胁以及合规要求复杂等。国内支付风险则更多集中于操作失误、系统故障、内部欺诈、支付清算体系风险等。跨境支付风险涉及的国际因素更多，链条更长，不确定性更高。

解析思路：考察对跨境支付风险独特性的理解。对比跨境支付涉及的国家边界、货币、法规、文化、政治等与国内支付的单一或统一体系之间的差异。从风险来源的广度和复杂性进行阐述。

2.答案：跨境支付风险是指在与境外进行支付结算过程中可能发生，导致经济损失或声誉损害的不确定性事件。操作风险是指由于不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。

解析思路：考察对核心专业术语的掌握。风险定义需包含不确定性、潜在损失后果两个要素。操作风险是风险分类中的具体类别，定义需紧扣其成因（内部因素或外部事件）和后果（损失）。

二、

3.答案：风险识别阶段的主要任务是系统地识别出跨境支付活动中可能存在的各种风险因素。主要方法包括：头脑风暴法（集合多人智慧）、德尔菲法（匿名专家咨询）、流程分析法（梳理支付环节识别风险点）、检查表法（依据过往经验或标准清单）、SWOT分析法（分析优势、劣势、机会、威胁）。其特点分别是：覆盖面广、主观性强、结构化程度不一、依赖经验或标准等。

解析思路：考察风险管理的第一个步骤及其工具。首先要明确风险识别的目标是“找出风险”。然后列举至少三种常用方法，并简要概括其基本原理或特点。回答需全面且简洁。

4.答案：风险矩阵法通过将风险的可能性（Likelihood）和影响程度（Impact）进行交叉评估，确定风险等级。可能性通常分为高、中、低；影响程度也分为高、中、低（或严重、中等、轻微）。在本例中：交易对手信用风险（中，高）-中高风险；汇率波动风险（低，中）-低风险；网络安全风险（高，中）-中等风险。根据风险矩阵，中高风险和中等风险是需要重点关注的风险。

解析思路：考察对具体风险评估方法的掌握和应用。首先要解释风险矩阵的原理（可能性*影响程度）。然后，根据题目给定的具体风险的可能性与影响等级，在头脑中构建或回顾一个典型的风险矩阵（如3x3），将各风险定位到相应象限，从而确定其等级。最后总结出需要关注的高风险点。

三、

5.答案：表现形式包括交易对手无法履约（如破产、拖欠）、欺诈性交易、信用评级不准确等。潜在危害是导致支付失败、资金损失、声誉受损、引发连锁反应（如影响其他合作方）。

解析思路：考察对特定风险（交易对手风险）的理解。需要列举其具体的表现形式，可以从行为、状态或结果角度描述。然后阐述其可能带来的负面后果，强调其严重性。

6.答案：挑战在于法律法规的差异性、更新频繁性、合规成本高以及监管协调难度大。合规风险评估需关注：反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）法规遵守、跨境数据隐