2022年初级银行从业资格考试《个人贷款》重要考点.pdfVIP

2022年初级银行从业资格考试《个人贷

款》重要考点

个人贷款业务基础

（一）熟练掌握个人贷款的性质和发展；

（二）熟练掌握个人贷款产品的种类和要素。

个人贷款管理

（一）熟悉个人贷款管理原则，熟练掌握个人贷款的流程；

（二）熟悉个人贷款营销管理；

（三）熟悉个人贷款定价的一般原则及影响因素，掌握个人贷款定价模型；

（四）熟悉个人贷款风险管理，掌握信用评分模型；

（五）深入了解押品管理的内涵和流程，掌握押品价值评估及风险控制措施。

个人住房贷款

（一）熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素；

（二）熟悉房地产估价；

（三）熟练掌握个人住房贷款的流程及风险管理；

（四）熟练掌握公积金个人住房贷款的要素、操作模式和流程。

个人消费贷款

（一）熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

（三）深入了解其他个人消费贷款的相关要素。

个人经营性贷款

（一）熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（三）熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程。

银行专业资格考试考察内容：

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相

关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本

业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、

银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职

资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系

及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考

察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实

际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、

非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费

者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内

银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是

基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险

文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的

信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、

市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战

略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场

约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握

程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运

用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理

财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理

财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理

财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和

方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，

包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信

贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款

环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、

贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良

贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，

包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款

相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款