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银行业反洗钱合规考试真题汇编

前言

反洗钱工作是银行业金融机构的核心合规义务之一，事关国家金融安全与经济秩序稳定。为帮助从业人员系统掌握反洗钱法律法规、监管要求及实务操作要点，提升合规意识与专业能力，我们精心汇编了这份《银行业反洗钱合规考试真题汇编》。本汇编选取了近年来具有代表性的考试题目，涵盖法律法规、客户身份识别、可疑交易监测与报告、风险等级划分等核心模块，旨在为各位同仁提供一份实用的复习资料与能力自测工具。请注意，题目解析侧重思路引导，实际工作中需结合最新监管政策与机构内部规程执行。

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一、法律法规与监管框架

（一）单项选择题

1.根据我国现行反洗钱相关法律规定，金融机构应当履行的核心反洗钱义务不包括以下哪一项？

A.客户身份识别义务

B.客户身份资料和交易记录保存义务

C.大额交易和可疑交易报告义务

D.反洗钱行政调查义务

答案：D

解析：金融机构的核心反洗钱义务包括客户身份识别（KYC）、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。反洗钱行政调查义务通常由中国人民银行等监管机构行使，金融机构负有配合调查的义务，而非主动发起调查的义务。

2.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（）罚款。

A.一万元以上五万元以下

B.一万元以上十万元以下

C.五万元以上二十万元以下

D.五万元以上五十万元以下

答案：A

解析：《反洗钱法》对金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的处罚有明确规定。对于未履行客户身份识别义务且情节严重的，对个人的罚款金额在一万元以上五万元以下。此处需注意区分对机构的罚款与对个人的罚款标准。

（二）多项选择题

1.以下哪些属于我国反洗钱监管体系的组成部分？

A.中国人民银行

B.中国银行保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.国家外汇管理局

E.公安机关

答案：ABCDE

解析：我国反洗钱监管体系是以中国人民银行为核心，多部门分工协作的体系。中国人民银行负责统筹协调全国的反洗钱工作；银保监会、证监会分别负责银行业、证券业和保险业的反洗钱监管；外汇管理局负责涉及外汇的反洗钱工作；公安机关是打击洗钱犯罪的主管机关。

2.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其内容应包括：

A.客户身份识别制度

B.大额交易和可疑交易报告制度

C.客户身份资料和交易记录保存制度

D.反洗钱工作保密制度

E.反洗钱培训和宣传制度

答案：ABCDE

解析：金融机构的反洗钱内部控制制度是一个系统工程，上述选项均为其重要组成部分。完善的内控制度是确保各项反洗钱义务有效落实的基础，涵盖了从客户准入到交易监测、报告、资料保存乃至内部管理、培训、保密等各个环节。

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二、客户身份识别与尽职调查

（一）判断题

1.对于风险等级较低的客户，金融机构可以适当简化客户身份识别程序。（）

答案：对

解析：风险为本是反洗钱工作的基本原则之一。对不同风险等级的客户采取差异化的尽职调查措施，对低风险客户简化程序，对高风险客户强化尽职调查，有助于提高工作效率，合理配置资源。

2.客户身份识别仅在与客户建立业务关系时进行即可，业务关系存续期间无需关注。（）

答案：错

解析：客户身份识别是一个持续的过程。在业务关系存续期间，金融机构应根据客户风险等级、业务性质和规模等因素，对客户身份信息进行动态更新和重新识别，特别是当客户信息发生变更或出现可疑迹象时。

（二）简答题

1.简述金融机构在为自然人客户办理人民币单笔一定数额以上现金存取业务时，应当如何履行客户身份识别义务。

答案要点：

金融机构在办理上述业务时，应：

*核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件；

*登记客户身份基本信息，包括姓名、证件类型、证件号码、住址、联系方式等；

*留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

解析：现金交易因其匿名性较高，是反洗钱关注的重点。通过核对、登记、留存身份证件信息，可有效识别客户身份，为后续的交易监测和追溯提供基础。

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三、可疑交易识别与报告

（一）单项选择题

1.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额大小，都应当提交：

A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.重点可疑交易报告

D.反洗钱调查通知书

答案：B

解析：可疑交易报告的核心在于“怀疑”其与违法犯罪活动相关，而不论金额大小。只要金融机构有合理理由怀疑，就应当在规定时限内提交可疑交易报告。大额交易报告