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横琴人寿琴颐年（安享版）养老年金保险产品说明书

1.横琴人寿琴颐年（安享版）养老年金保险是什么

横琴人寿琴颐年（安享版）养老年金保险是一款为客户提供养老保障的保险产品。它旨在帮助客户在退休后拥有稳定的经济来源，以应对养老期间的生活开销，提高老年生活的品质。该产品由横琴人寿保险有限公司承保，具备一定的年金给付特点和保障功能。

2.投保规则

投保年龄：出生满28天至69周岁。这意味着从婴儿到接近古稀之年的人群都有机会投保该产品，覆盖了较广的年龄范围。

保险期间：终身。为被保险人提供了长期的养老保障，确保其在整个生命周期内都能获得年金给付。

缴费方式：支持趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交。投保人可以根据自己的经济状况和财务规划选择合适的缴费方式。

起投金额：趸交最低1万元，期交最低2000元。这样的设置既考虑了经济实力较强的客户一次性投入资金的需求，也为经济实力相对较弱的客户提供了通过分期缴费来参与保险的机会。

3.保险责任

养老年金：自约定的养老年金领取起始日（男性可选60、65、70周岁，女性可选55、60、65、70周岁）开始，若被保险人生存，每年按合同约定的金额给付养老年金，直至被保险人身故。这为被保险人提供了稳定的现金流，保障其养老生活。

身故保险金：在养老年金领取起始日前身故，按累计保费与现金价值较大者给付身故保险金；在养老年金领取起始日后身故，若已领取的养老年金总额小于累计保费，按累计保费与已领取养老年金总额的差额给付身故保险金。这在一定程度上保障了投保人的资金安全和受益人的权益。

4.产品特色

年金领取稳定：一旦开始领取养老年金，金额固定且终身发放，不受市场波动影响，为被保险人提供了可靠的养老收入来源。

领取年龄灵活：投保人可以根据自身的养老规划和预期退休时间，在多个领取年龄中进行选择，满足不同客户的个性化需求。

资金安全有保障：无论是年金给付还是身故保险金的设置，都充分考虑了投保人的资金安全，确保投入的资金能得到合理的回报和保障。

5.适合人群

有养老规划需求的人群：对于希望提前规划养老生活，确保退休后有稳定经济收入的人来说，该产品是一个不错的选择。

风险偏好较低的投资者：由于该产品的年金给付和保障较为稳定，不依赖于市场投资收益，适合那些不愿意承担过高风险的投资者。

为子女储备养老资金的父母：父母可以为子女投保该产品，为子女的未来养老生活提前做好规划。

6.与其他养老年金产品的比较

与市场上一些养老年金产品相比，横琴人寿琴颐年（安享版）养老年金保险的优势在于其领取年龄的灵活性和身故保险金的设置。部分产品可能领取年龄选择较少，或者身故保险金的计算方式不够合理。而该产品在这两方面都进行了优化，为客户提供了更多的选择和更全面的保障。

7.红利分配（如果有）

假设该产品有红利分配，红利来源于保险公司的实际经营成果优于定价假设的盈余。红利分配方式通常有现金红利和增额红利两种。现金红利是将红利以现金形式直接支付给投保人；增额红利是将红利以增加保险金额的方式进行分配。但需要注意的是，红利是不保证的，其实际分配情况取决于保险公司的经营状况。

8.保单贷款

在保险合同有效期内，投保人可以申请保单贷款。贷款金额一般不超过合同现金价值的一定比例（如80%），贷款期限通常不超过6个月。保单贷款为投保人提供了一定的资金流动性，在需要资金周转时可以解燃眉之急，但在贷款期间需要按时还款，否则可能会影响保险合同的效力。

9.案例演示（男性，60岁开始领取）

李先生，30岁男性，选择趸交保费10万元，60岁开始领取养老年金。根据合同约定，李先生每年可领取养老年金约6000元。如果李先生在60岁前不幸身故，假设此时现金价值为12万元，那么保险公司将按12万元给付身故保险金；如果李先生在60岁后开始领取年金，在领取了5年后身故，累计领取年金3万元，而其累计保费为10万元，那么保险公司将按7万元（103）给付身故保险金。

10.案例演示（女性，55岁开始领取）

张女士，35岁女性，选择10年交，每年交保费2万元，55岁开始领取养老年金。根据合同约定，张女士每年可领取养老年金约4500元。若张女士在55岁前身故，假设累计保费为20万元，现金价值为18万元，保险公司将按20万元给付身故保险金；若张女士在55岁后开始领取年金，在领取了3年后身故，累计领取年金1.35万元，那么保险公司将按18.65万元（201.35）给付身故保险金。

11.犹豫期

自投保人签收保险合同之日起，有15日的犹豫期。在犹豫期内，投保人可以仔细考虑是否继续持有该保险合同。如果在犹豫期内要求解除合同，保险公司将无息退还已交的保费，这为投保人提供了一定的反悔机会。

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