2025国考宁波金融监管公文写作监管意见风险提示规范与范例.docxVIP

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2025国考宁波金融监管公文写作（监管意见、风险提示）规范与范例

一、监管意见（共3题，每题10分）

题目1（宁波辖区商业银行流动性风险管理监管意见）

宁波市地方金融监督管理局拟针对辖区部分商业银行流动性风险管理存在的问题，草拟一份监管意见。要求：

1.指出当前流动性风险管理中存在的突出问题（至少列举3项）；

2.提出至少4条具体的监管要求，涵盖流动性风险预警机制、压力测试完善、流动性覆盖率达标等方面；

3.语言规范，结构严谨，符合监管文件写作要求。

题目2（宁波辖区网贷机构合规运营监管意见）

宁波市地方金融监督管理局注意到部分网贷机构存在业务不合规、信息披露不透明等问题，需起草一份监管意见。要求：

1.分析当前网贷机构合规运营中的主要风险点（至少列举2项）；

2.提出至少3条监管措施，如加强业务备案管理、规范资金存管等；

3.体现监管的针对性和可操作性，格式规范。

题目3（宁波辖区证券公司投资者适当性管理监管意见）

宁波市地方金融监督管理局发现部分证券公司在投资者适当性管理方面存在不足，需起草监管意见。要求：

1.指出当前存在的具体问题（至少列举2项）；

2.提出至少4条改进措施，如完善风险评估模型、强化从业人员培训等；

3.语言简明，符合监管文件特征。

二、风险提示（共3题，每题10分）

题目4（宁波辖区中小微企业融资风险提示）

宁波市地方金融监督管理局拟针对当前中小微企业融资难、融资贵问题，向金融机构发布风险提示。要求：

1.分析中小微企业融资中存在的信用风险、流动性风险等；

2.提出金融机构应关注的重点风险点（至少3项）；

3.语言通俗易懂，符合风险提示类公文特征。

题目5（宁波辖区房地产信贷业务风险提示）

宁波市地方金融监督管理局注意到部分银行在房地产信贷业务中存在过度授信、资金违规流入等问题，需发布风险提示。要求：

1.指出当前房地产信贷业务的主要风险（至少列举2项）；

2.提出金融机构应采取的风险防范措施；

3.格式规范，措辞严谨。

题目6（宁波辖区跨境人民币业务操作风险提示）

宁波市地方金融监督管理局关注到部分企业在跨境人民币业务操作中存在汇率风险、合规风险等问题，需发布风险提示。要求：

1.分析当前跨境人民币业务中的主要风险点（至少列举2项）；

2.提出企业应加强的风险管理措施；

3.语言清晰，具有指导性。

答案与解析

答案1（监管意见：宁波辖区商业银行流动性风险管理监管意见）

一、当前突出问题

1.流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）不达标；

2.压力测试不足，未充分评估极端场景下的流动性风险；

3.流动性风险预警机制不完善，对市场流动性变化反应滞后；

4.短期融资比例过高，过度依赖同业拆借市场。

二、监管要求

1.完善流动性风险预警机制。商业银行应建立动态流动性监测系统，实时跟踪市场利率、同业拆借规模等指标，提前预警流动性风险；

2.强化压力测试管理。每年至少开展2次压力测试，覆盖极端市场情景（如利率大幅波动、存款集中流失等），并报送监管机构备案；

3.提升流动性覆盖率水平。要求流动性覆盖率不低于100%，核心负债依赖度控制在合理范围；

4.优化融资结构。限制短期融资比例，鼓励长期稳定资金来源，如发行二级资本债、增加核心存款等。

解析：本意见针对宁波辖区商业银行流动性风险管理中的突出问题，提出具体监管要求，涵盖量化指标（如LCR、NSFR）和机制建设（如预警系统、压力测试），符合监管文件规范。

答案2（监管意见：宁波辖区网贷机构合规运营监管意见）

一、主要风险点

1.业务不合规，部分机构突破利率上限、期限限制；

2.信息披露不透明，借款人信用评估、资金用途等信息未充分披露。

二、监管措施

1.加强业务备案管理。所有网贷机构必须在宁波市金融监管局完成备案，逾期未备案的予以整改或取缔；

2.规范资金存管。要求所有网贷机构接入银行资金存管系统，确保资金闭环管理，防止挪用；

3.强化信息披露。定期披露业务规模、风险事件、从业人员资质等信息，接受社会监督。

解析：本意见聚焦宁波辖区网贷机构合规运营的核心问题，提出备案、资金存管、信息披露等监管措施，具有针对性和可操作性。

答案3（监管意见：宁波辖区证券公司投资者适当性管理监管意见）

一、具体问题

1.风险评估模型粗糙，未充分考虑投资者实际风险承受能力；

2.从业人员培训不足，对适当性匹配规则理解不深。

二、改进措施

1.完善风险评估模型。引入行为金融学指标，动态调整投资者风险等级；

2.强化从业人员培训。每季度开展适当性匹配专项培训，考核不合格者不得从事相关业务；

3.加强产品风险标识。对高风险产品（如衍生品）加注特别风险提示，确保投