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2025年跨境支付地缘政治风险应对试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（每题2分，共20分。请将正确选项的首字母填入括号内）

1.以下哪项不属于地缘政治风险对跨境支付系统可能造成的直接负面影响？

A.支付渠道被特定国家或地区限制使用

B.跨境支付指令因制裁规则而无法执行

C.交易处理时间因全球网络拥堵而显著增加

D.参与银行因所在国政治原因被强制退出支付网络

2.当地缘政治紧张导致某国货币面临大幅贬值风险时，这主要给使用该国货币进行跨境贸易结算的企业带来了哪种类型的支付风险？

A.信用风险

B.操作风险

C.汇率风险

D.法律合规风险

3.“支付脱钩”（PaymentDecoupling）现象在地缘政治冲突中尤为突出，其主要含义是？

A.跨境支付交易量在全球范围内急剧下降

B.不同经济体或国家间的支付系统相互隔离，难以互联互通

C.跨境支付手续费因竞争加剧而普遍降低

D.支付技术发展速度加快

4.对于跨国企业而言，在面临地缘政治风险时，建立多元化的跨境支付渠道（如同时使用银行电汇、本地电子支付等）的主要目的是？

A.降低所有支付渠道的综合成本

B.提高支付操作的便捷性

C.增强支付业务的连续性和韧性，规避单一通道中断风险

D.获取更多支付业务量以增加收入

5.某企业因出口商品至某地缘政治风险较高的国家，面临可能被实施经济制裁的风险。为应对这种风险，该企业最应采取的初步措施是？

A.立即停止对该国的所有出口业务

B.寻求为该业务购买政治风险保险

C.与该国的进口商协商，要求其承担更多风险

D.加强对该国制裁政策的持续跟踪和内部风险评估

6.以下哪种技术或工具在地缘政治风险下，可能为企业提供一定的跨境支付灵活性，尤其是在传统渠道受限时？

A.中心化清算所

B.基于区块链的去中心化支付网络

C.仅依赖大型国际卡组织的支付系统

D.传统银行间直连清算

7.在地缘政治风险日益突出的背景下，跨境支付机构加强全球合规管理，其核心目标是？

A.严格遵守所有国家的法律法规

B.识别和规避因不同国家政治法规差异带来的支付风险

C.减少支付交易中的税务负担

D.提高反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）的审查效率

8.某跨国公司需要向位于地缘政治不稳定地区的供应商支付货款，为应对潜在的支付渠道中断风险，该公司应优先考虑？

A.要求供应商接受更长的付款账期

B.与多家不同类型的支付服务提供商建立合作关系

C.仅通过关系最好的银行进行支付

D.要求供应商提供更高的预付款比例

9.地缘政治冲突可能导致国家间金融制裁升级，这对跨境支付业务造成的影响最可能是？

A.支付手续费大幅降低

B.特定国家或地区的资产被冻结，支付指令无法执行

C.全球跨境支付交易量大幅增加

D.支付系统处理速度普遍提升

10.利用汇率远期合约等金融衍生品来锁定未来跨境支付成本或收入的策略，主要属于哪种地缘政治风险应对措施？

A.技术隔离策略

B.业务连续性规划

C.风险转移策略

D.供应链重构策略

二、简答题（每题5分，共20分。请简要回答下列问题）

1.简述地缘政治风险可能通过哪些具体途径影响跨境支付系统的稳定运行？

2.企业在制定跨境支付地缘政治风险应对策略时，应考虑哪些关键内部和外部因素？

3.与传统银行间跨境支付相比，新兴的跨境支付技术（如跨境数字钱包、基于区块链的支付）在地缘政治风险下可能具有哪些潜在的优势和劣势？

4.除了支付渠道的多元化，企业还可以采取哪些非技术性的管理措施来应对地缘政治风险对跨境支付带来的挑战？

三、案例分析题（共15分。请结合以下案例，分析并提出应对建议）

案例背景：

某中国大型制造企业（“华企”）高度依赖从欧洲（“A国”）采购关键原材料，并向东南亚（“B国”）出口其成品。华企通过其合作的国际银行进行欧元与人民币、欧元与美元之间的跨境支付结算。近期，地缘政治紧张局势加剧，欧洲方面针对特定领域实施更严格的出口管制，同时B国货币面临显著贬值压力，并出台了对部分外资企业加强资金出境管理的政策。此外，华企注意到，其合作的某家欧洲主要银行因其业务涉及受关注的国家而面临合规审查，导致部分支付指令处理延迟。

问题：

请分析上述案例中，华企在跨境