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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员初级（法规+银行管理）历年参考题典型考点含答案解析

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、根据《反洗钱法》，金融机构应对客户身份进行识别的时间是？

A.客户首次交易前

B.客户首次后30日内

C.客户账户开立后15日内

D.客户账户变更后10日内

【参考答案】A

【解析】反洗钱法规定金融机构需在客户首次交易前完成身份识别，后续交易需持续关注。选项A符合法律要求，其他时间节点与规定不符。

2、我国存款保险中，存款保险的偿付限额为？

A.20万元

B.50

C.100万元

D.无上限

【参考答案】B

【解析】存款保险条例规定单家银行50万元以内存款全额赔付，超过部分按比例偿付。选项正确，其他金额与现行法规冲突。

3、商业银行贷款五级分类中，“关注类”贷款的定义是？

A.预计损失占比≤5%

B.预计损失占比5%-10%

C.预计损失占比10%-30%

D.预计损失占比≥30%

【参考答案】B

【解析】关注类贷款指未来12个月有可能发生违约，预计损失占比5%-10%。选项B准确，其他选项对应正常类（A）、类（C/D）。

4、商业银行贷款利率加点下限由谁设定？

A.央行

B.银保监会

C.商业银行自主

D.贷款市场报价利率（LPR）

【参考答案】D

【解析LPR改革后，各银行贷款利率加点下限由自身确定，但不得低于LPR-30个基点。选项D正确，其他主体无直接设定权。

5、支付结算方式中，“非柜面支付”包括哪些？

A.现金存取

B.电子支付

C.网上银行转账.现金支付

【参考答案】B

【解析】非柜面支付指无需银行柜员操作，包括电子支付和网上银行。选项B正确，现金存取和支付需柜面操作

【题干】《银行业监督管理法》规定，商业银行应当向谁披露年度报告？

A.存款人

B.股东

C.监管机构

D.全体客户

【参考答案】C

【解析】法律规定商业银行需向国务院银行业监督管理机构报告年度报告，选项C正确，其他主体无强制披露义务。

6、商业银行信贷政策中，“两呆贷款”指？

A.呆账+呆滞贷款

B.呆账+呆滞贷款+坏账

C.呆滞贷款+坏账

D.呆账+坏账

【参考答案】A

【解析】两呆贷款指呆账（无法收回）和呆滞贷款（逾期90天以上但未形成呆账）。选项A正确，其他组合不符合定义。

7、存款准备金率调整由谁决定？

A.国务院财政部门

B.中国人民银行

C.银保监会

D.国家发改委

【参考答案】B

【解析】存款准备金率调整权属于央行，选项B正确，其他部门无此权限。

8、根据《商业银行法》，商业银行的最低资本充足率标准是？

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

【参考答案】B

【解析】《商业银行法》第四条明确要求商业银行资本充足率不得低于8%，这是国际监管标准与中国法规的衔接点，选项B正确。

9、商业银行贷款审批权限中，单笔金额超过50万元需经哪一级审批？

A.总行

B.分行

C.支行

D.营业部

【参考答案】C

【解析】根据《商业银行贷款管理暂行办法》，50万元以下由支行审批，50万至500万由分行审批，选项C对应最低审批层级。

10、存款保险制度中，单家银行分支机构最高赔付限额是？

A.50万元

B.100万元

C.500万元

D.1000万元

【参考答案】A

【解析】根据《存款保险条例》，单家银行分支机构赔付上限为50万元，选项A符合规定。

11、商业银行从业人员违反内控规定可能面临的纪律处分是？

【】A.暂停执业B.撤销资格C.吊销执照D.刑事拘留

【参考答案】A

【解析】《银行业从业人员行为管理指引》规定，违规行为可采取暂停执业6个月至2年的处分，选项A正确。

12、商业银行存贷比的计算公式中，分子是？

A.贷款余额

B.存款余额

C.存款加贷款余额

D.资产总额

【参考答案】A

【解析】存贷比=（贷款余额/存款余额）×100%，分子为贷款余额，选项A正确。

13、银保监会对保险资金运用比例的限制中，股票投资占比上限是？

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【参考答案】C

【解析】《保险资金运用管理办法》规定股票投资占比不得超过15%，选项C符合现行规定。

14、商业银行分支机构变更名称需报哪个c?p？

A.总行

B.分行

C.监局

D.地方政府

【参考答案】C

【解析】根据《金融机构命名管理办法》，分支行名称变更需报当地银保监局审批，选项C正确。

15、商业银行反洗钱义务中，大额交易报告标准是？

A单笔5万