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❑风险提示：经济基本面改善偏慢，政策力度低于预期，零售风险暴露超预期。
正文目录
一、引言：资产质量的意义3
二、如何客观评估银行不良？4
三、超额拨备利润倍数指标构建10
四、广义超额拨备视角下，哪些银行被低估？16
五、风险提示20
图表目录
图1：银行业绩增速TTMVS期初超额拨备利润倍数-2025/6/303
图2：上市银行分板块广义风险贷款比率5
图3：上市银行分板块广义不良资产率5
图4：广义风险贷款=MAX（逾期+重组，不良+关注）5
图5：上市银行PBVS广义不良资产率16
图6：上市银行PEVS广义不良资产率16
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