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中国金融科技治理的发展、运作机制与基本逻辑

目录

一、文档概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.2国内外研究现状述评．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.3研究内容与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

1.4可能的创新点与不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

二、中国金融科技治理的发展历程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

2.1早期探索阶段（约2000-2014年）．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

2.1.1互联网金融萌芽与初步发展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

2.1.2监管规则的初步构建与尝试．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

2.2快速发展与监管加强阶段（约2015-2019年）．．．．．．．．．．．．．．．18

2.2.1金融科技高速扩张与业态创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

2.2.2监管体系逐步完善与风险显现．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

2.3规范发展与平衡创新阶段（约2020年至今）．．．．．．．．．．．．．．．．22

2.3.1强监管、沙盒试验与风险防控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

2.3.2数字人民币试点与金融科技新趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

三、中国金融科技治理的多元主体与职责．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

3.1监管机构的角色与作用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

3.1.1中央金融管理部门的统筹协调．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

3.1.2各专业监管机构的协同分工．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

3.2银行业金融机构的参与与实践．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

3.2.1传统金融机构的科技化转型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

3.2.2内部治理与风险管理强化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

3.3科技公司的定位与边界．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41

3.3.1技术供给与金融服务融合．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

3.3.2监管科技的应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

3.4市场参与者的作用与自律．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46

3.4.1行业协会的规范引导．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

3.4.2消费者权益保护的重要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

四、中国金融科技治理的主要制度框架．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51

4.1整体性监管原则的确立．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53

4.1.1业务实质与功能监管导向．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．55

4.1.2“监管沙盒”机制的探索应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56

4.2关键领域的具体监管规范．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．58

4.2.1支付结算领域的监管要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．59

4.2.2智能借贷与财富管理的规范．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．62

4.2.3数据安全与个人信息保护的法规．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．64

4.3治理体系的支撑要素．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．66

4.3.1治理标准的制定与发布．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．74

4.3.2治理效果的评估与反馈．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．75

五、中国金融科技治理的运作机制分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．75

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