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2025年银行业专业人员职业资格(初级)考试真题汇编与解析

姓名：__________考号：__________

一、单选题(共10题)

1.银行在开展个人贷款业务时，以下哪项不属于贷款审批的必要条件？()

A.贷款人具备完全民事行为能力

B.贷款用途合法

C.贷款人的信用记录良好

D.贷款人的年龄超过60岁

2.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪种行为不属于表见代理？()

A.代理人无权代理，但相对人有理由相信其有代理权

B.代理人与本人之间存在代理关系

C.代理行为在形式上符合代理的特征

D.相对人善意且无过失

3.银行在吸收存款时，以下哪种存款属于活期存款？()

A.定期整存整取

B.定期零存整取

C.定活两便存款

D.活期存款

4.银行在风险管理中，以下哪种方法属于风险规避？()

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险接受

5.根据《中华人民共和国商业银行法》，以下哪项不属于商业银行的业务范围？()

A.吸收公众存款

B.发放贷款

C.办理国内外结算

D.买卖外汇

6.银行在办理国际结算时，以下哪种支付方式属于汇款？()

A.托收

B.信用证

C.汇款

D.支票

7.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪项不属于反洗钱工作的基本要求？()

A.预防为主，综合治理

B.依法合规，加强监管

C.国际合作，共同打击

D.保密原则，保护客户隐私

8.银行在开展中间业务时，以下哪种业务不属于代理业务？()

A.代理发行国债

B.代理支付结算

C.代理保险

D.代理证券交易

9.银行在办理信用卡业务时，以下哪种费用不属于年费？()

A.普通信用卡年费

B.贵金属信用卡年费

C.信用卡账户管理费

D.信用卡逾期滞纳金

10.根据《中华人民共和国合同法》，以下哪种合同属于无效合同？()

A.意思表示真实一致合同

B.违法合同

C.可变更合同

D.可撤销合同

二、多选题(共5题)

11.以下哪些属于银行贷款的基本条件？()

A.借款人具备完全民事行为能力

B.贷款用途合法

C.贷款人有偿还能力

D.贷款人的信用记录良好

E.贷款额度不超过借款人净资产的一定比例

12.银行在风险管理中，以下哪些属于风险管理的原则？()

A.全面性原则

B.预防为主原则

C.法规遵从原则

D.实效性原则

E.保密性原则

13.以下哪些属于银行中间业务？()

A.存款业务

B.贷款业务

C.代理业务

D.结算业务

E.理财业务

14.以下哪些行为可能构成洗钱？()

A.通过金融系统转移资金

B.购买高价值的艺术品或贵金属

C.借款并用于非法目的

D.买卖外汇

E.隐瞒或伪造交易记录

15.以下哪些属于商业银行的负债业务？()

A.存款业务

B.贷款业务

C.证券投资业务

D.结算业务

E.发行债券

三、填空题(共5题)

16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守诚实信用原则，不得损害银行利益，不得利用职务便利谋取不正当利益，不得泄露所知悉的商业秘密。

17.银行业金融机构在办理贷款业务时，应遵循审慎经营原则，对借款人的还款能力、偿还意愿、财务状况等进行全面调查，以确保贷款安全。

18.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在开展业务时，应建立健全反洗钱内部控制制度，并采取有效措施防范洗钱风险。

19.银行在开展理财业务时，应根据客户的风险承受能力和投资目标，提供适当的产品和服务，不得误导客户购买不适宜的产品。

20.银行在办理国际结算业务时，应遵守国际惯例和我国相关法律法规，确保结算的准确性和及时性。

四、判断题(共5题)

21.银行业金融机构的董事、高级管理人员可以同时担任其他金融机构的董事、高级管理人员。()

A.正确B.错误

22.银行在办理贷款业务时，可以不进行贷前调查，直接发放贷款。()

A.正确B.错误

23.反洗钱工作的基本原则是预防为主，综合治理。()

A.正确B.错误

24.银行在办理信用卡业务时，可以向客户收取年费，但不得收取透支利息。()

A.正确B.错误

25.银行在开展理财业务时，只需向客户提供产品说明书，无需进行风险评估。()

A.正确B.错误

五、简