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平安银行合同

一、贷款合同

贷款合同是平安银行与借款人之间设立借贷关系的核心法律文件，其条款设计围绕资金融通的安全性与合规性展开。合同首先明确贷款金额与用途，其中金额以大写与小写双轨制标注，用途需具体指向个人消费、企业经营、房产购置等场景，且严禁挪作他用。例如，个人消费贷款不得流入证券市场或用于股权投资，银行有权通过受托支付方式监控资金流向，即由银行直接将贷款划转给符合约定用途的交易对手。

贷款期限与利率条款体现市场化调节机制。期限通常以月为单位计算，自发放日起至到期日止，可根据实际需求分次发放，但各期到期日不得超过首笔贷款到期日。利率定价采用“基准利率+浮动比例”模式，若遇国家利率调整，分期还款类贷款按约定周期（月、季、年）调整，非分期还款类贷款则按年调整，调整日以贷款发放月对应日期为准。对于外币贷款，日利率计算方式区分币种，英镑和港币按年利率除以365计算，其他币种按360计算。

贷款发放环节设置多重风控节点。银行需审查借款人是否办妥法定手续、担保合同是否生效、财务状况是否恶化等事项，必要时要求借款人缴纳风险保证金。保证金自借款人结算账户中直接划转，作为债务的质押担保，覆盖范围包括本金、利息、罚息及实现债权的费用。资金发放后，银行通过账户分析、凭证查验等方式实施贷后管理，发现资金使用异常时可变更支付方式或停止发放。

还款方式的选择与执行直接影响借贷双方权益。常见方式包括按期等额还款与按期等本还款：前者每月还款金额固定，包含部分本金与利息，计算公式为“每月还款额=贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数÷[（1+月利率）^还款月数－1]”；后者每月偿还固定本金及剩余本金产生的利息，前期还款压力较大但总利息支出较少。借款人需在还款日之前将款项足额存入指定账户，未足额存入导致扣款失败的，视为逾期并计收违约金。

双方权利义务的配置呈现对称性。借款人有权要求银行按约放款，同时需履行信息披露义务，在个人财务状况发生重大变化（如失业、诉讼）时及时通知银行；银行则有权对贷款用途进行监督，发现违规使用可提前收回贷款，但需对借款人信息承担保密责任，未经允许不得向第三方披露。违约责任条款明确，逾期还款每日按未还金额的一定比例支付违约金，逾期超过约定期限（通常为30天），银行可宣布贷款提前到期并追索全部本息，产生的诉讼费、律师费由借款人承担。

二、信用卡领用合约

信用卡领用合约构建了银行与持卡人之间的信用交易框架，核心条款涵盖信息授权、用卡规范、风险分担等内容。申领阶段，持卡人需提供真实有效的身份信息、职业信息及联系人信息，并授权银行向征信机构查询其信用报告，向电信运营商获取地址位置信息。信息变更需在7日内通知银行，否则因地址失效导致的账单无法送达、卡片被盗刷等风险由持卡人自行承担。银行有权根据资信状况核定信用额度，主卡与附属卡共用额度，附属卡交易由主卡人承担还款责任。

卡片使用规则强调安全与合规双重要求。持卡人领卡后须立即在签名条签署与身份证件一致的姓名，交易时的签名样式应保持一致。信用卡仅限本人使用，禁止出租、出借或转卖，否则由此产生的盗刷损失由持卡人承担。在互联网交易场景中，卡号、有效期、安全码等信息的验证效力等同于实体签名，持卡人需妥善保管动态密码、短信验证码，因泄露导致的交易视为本人行为。银行默认开通免密支付功能，持卡人可通过客服热线申请关闭。

账单与还款机制体现信用循环特性。银行每月定期生成账单，载明本期欠款金额、最低还款额、还款日等要素，通过短信、邮箱或纸质信件方式送达。持卡人可选择全额还款或最低还款额还款：全额还款享受免息期（通常为20-50天），最低还款额还款则需支付循环利息，日利率为万分之五，按月计收复利。逾期未还的，银行按最低还款额未还部分的5%收取违约金，同时将逾期记录报送征信机构。对于分期付款业务，手续费可采用一次性收取或分期收取方式，提前还款时已收取的手续费不予退还。

信息处理与隐私保护贯穿合约始终。银行有权收集持卡人的身份信息、交易信息及位置信息，用于信用卡审批、反欺诈监测及增值服务推荐，但需对个人资料严格保密，未经允许不得向合作方以外的第三方披露。持卡人同意银行将其信用信息报送至金融信用信息基础数据库，查询及报送范围仅限于法律法规允许的情形。当持卡人发生欺诈交易时，银行可向监管机构、卡组织通报相关信息，以防范系统性风险。

三、个人网上银行服务协议

个人网上银行服务协议规范银行与用户之间的数字金融服务关系，协议生效以用户点击“同意”按钮为标志，无需签署纸质文本。服务内容涵盖账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付等功能，银行有权根据技术升级或监管要求调整服务范围，无需提前通知用户。用户注册时需绑定手机号码作为登录名，设置包含字母、数字和特殊符号的复合密码，密码泄露导致的账户风险由用户自行承担。

账户安全责任的划分遵循