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2025国考甘肃证监局申论大作文高频考点及答案

一、归纳概括题（3题，每题15分，共45分）

1.题目：

甘肃省证监局近期发现，部分上市公司在科创板、创业板上市后出现业绩波动甚至退市的情况，引发市场关注。请根据给定材料，概括导致这些上市公司出现问题的主要原因，并提出至少三条具有针对性的监管建议。

答案：

（一）主要问题原因：

1.公司治理结构不完善：部分上市公司上市后未能建立有效的内部控制体系，董事会、监事会职能弱化，独立董事作用发挥不足，决策机制存在漏洞。

2.核心竞争力不足：部分企业依赖“概念炒作”或“讲故事”上市，实际盈利能力较弱，技术或商业模式缺乏可持续性，业绩易受市场波动影响。

3.信息披露不透明：部分上市公司为迎合市场预期，存在财务造假或选择性披露行为，误导投资者，导致市场信心崩塌。

4.资本运作过度：部分企业上市后过度依赖融资扩张，缺乏科学的风险评估，盲目并购导致负债过高，最终资金链断裂。

5.监管协同不足：证监局、交易所、地方金融监管部门之间信息共享机制不完善，未能形成有效的风险预警和处置合力。

（二）监管建议：

1.强化公司治理监管：要求上市公司完善独立董事制度，提高独立董事在重大决策中的话语权，对“一股独大”或“内部人控制”问题开展专项检查。

2.加强业绩真实性审核：优化IPO审核标准，重点核查企业的实际盈利能力、技术壁垒和商业模式，对“壳资源”炒作行为予以严厉打击。

3.完善信息披露制度：强制上市公司定期披露经营风险、财务风险等信息，引入“反向强制披露”机制，对违规披露行为提高处罚力度。

4.引导理性资本运作：联合证监会、交易所制定上市公司并购重组指导意见，限制过度融资行为，鼓励“轻资产”运营模式。

5.建立跨部门监管协作机制：依托省级金融监管平台，整合证监局、地方金融办、交易所等多方数据，实现风险信息实时共享和联合处置。

2.题目：

近年来，甘肃省部分县域地区遭遇“金融空壳”问题，即大量企业通过虚构交易、虚增资产等方式套取信贷资金，最终形成不良贷款。请根据给定材料，分析该问题背后的深层次原因，并归纳至少三点防范措施。

答案：

（一）深层次原因：

1.地方政府干预过深：部分县域政府为追求GDP增长，默许企业通过“政银合作”名义获取虚假贷款，金融机构迫于政压力不敢拒绝。

2.信用体系不健全：县域地区征信数据采集不完整，企业信用评价标准模糊，导致银行难以准确识别风险，形成“劣币驱逐良币”现象。

3.金融监管缺位：基层金融监管部门人力不足，对复杂金融产品的穿透式监管能力有限，难以发现“资金空转”等隐形风险。

4.企业自身风险意识淡薄：部分企业缺乏规范经营意识，为短期利益铤而走险，虚构交易链条导致资金链最终断裂。

5.中介机构失职：会计师事务所、评估机构为获取业务佣金，与企业串通出具虚假报告，为金融风险埋下隐患。

（二）防范措施：

1.推进政银企三方联动：地方政府需转变发展思路，引导金融机构与企业开展真实业务合作，坚决杜绝“带资入股”等违规行为。

2.完善县域征信体系：整合税务、工商、司法等多部门数据，建立动态信用评价模型，对虚构交易行为实施联合惩戒。

3.强化金融监管协作：省证监局联合银保监部门开展专项排查，对“金融空壳”企业实施名单制管理，并建立跨区域联合处置机制。

4.加强企业合规教育：通过金融知识讲座、典型案例曝光等方式，提升企业主风险意识，明确虚构交易的法律后果。

5.压实中介机构责任：对出具虚假报告的会计师事务所、评估机构实施行业禁入，建立“黑名单”制度，防止其再次参与违规业务。

3.题目：

甘肃省证监局近期发现，部分私募基金在投资过程中存在“挪用基金财产”“虚假投资”等违法违规行为，损害投资者利益。请根据给定材料，归纳导致这些问题的原因，并提出监管建议。

答案：

（一）问题原因分析：

1.监管套利空间存在：部分私募基金通过“通道业务”或“类信托”产品规避监管，利用多层嵌套设计逃避穿透式监管。

2.从业人员专业能力不足：部分私募基金从业人员缺乏合规意识，对投资标的尽职调查不充分，导致“虚假投资”行为频发。

3.投资者保护机制缺失：私募基金投资者多为机构投资者，但缺乏有效的投诉渠道和司法救济途径，维权成本高。

4.行业自律不严格：私募基金行业协会在会员管理、信息报送等方面存在漏洞，未能充分发挥自律作用。

5.处罚力度偏软：对私募基金违法违规行为的罚款金额相对较低，未能形成有效震慑，导致部分机构铤而走险。

（二）监管建议：

1.完善穿透式监管制度：要求私募基金定期披露底层资产信息，对多层嵌套产品实施重点监控，严查“通道业务”违规行为。

2.加强从业人员资质管理：将私募基金从业人员纳入金融监管数据库，