2025年数字货币反洗钱（AML）合规审查试卷及答案.docxVIP

2025年数字货币反洗钱（AML）合规审查试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填入括号内）

1.根据相关法规，金融机构在与客户建立业务关系或进行大额/异常交易时，必须进行客户身份识别（KYC），其核心目标是（）。

A.评估客户的信用风险

B.完全了解客户的所有资产状况

C.识别并核实客户真实身份，识别受益所有人

D.确定客户投资偏好

2.在数字货币交易中，利用隐私币种、混币服务或TornadoCash等工具隐藏交易来源和最终受益人，属于哪种AML风险？（）

A.资金集中风险

B.恐怖主义融资风险

C.隐私保护滥用风险

D.操作风险

3.金融机构提交的可疑交易报告（STR）主要应向哪个机构报告？（）

A.证券监督管理机构

B.银行保险监督管理机构

C.国家外汇管理局

D.金融情报中心（FinCEN或其本地等效机构）

4.区块链分析工具在数字货币AML中的主要作用是？（）

A.直接生成加密货币

B.打印物理比特币

C.追踪加密货币地址链上的交易路径，识别风险地址和关联方

D.管理区块链网络节点

5.对于提供数字货币兑换服务的交易所，进行客户尽职调查（KYC）时，通常需要收集哪些关键信息？（）

A.客户的加密货币持仓明细

B.客户的出生日期、国籍、地址、职业等身份信息及证明文件

C.客户的银行账户余额

D.客户的加密货币交易策略

6.“了解你的客户及其资金来源”（KYC/OFAC）原则在数字货币领域面临的主要挑战是？（）

A.客户数量过多难以管理

B.全球监管标准不统一

C.加密货币交易的匿名性和跨境流动性

D.技术更新速度缓慢

7.当交易监测系统识别出可能涉及洗钱或恐怖融资的可疑交易时，金融机构的首要处理步骤通常是？（）

A.立即冻结客户账户

B.调查核实可疑交易的真实背景和性质

C.向监管机构报告并通知客户

D.暂停该客户的所有交易活动

8.受益所有人通常指对法人实体拥有最终控制权或重大影响力的人，识别受益所有人的主要目的是？（）

A.知道谁是支付最终款项的人

B.了解公司的主要业务

C.识别潜在的洗钱或恐怖融资风险源头

D.确定公司的税务居民地

9.DeFi（去中心化金融）应用因其去中介化特性，给数字货币反洗钱工作带来了哪些新挑战？（）

A.更少的监管关注

B.更高的交易成本

C.难以追踪资金流向和识别参与者真实身份

D.更低的用户数量

10.金融机构为应对数字货币AML风险，应建立哪些内部机制？（）

A.定期进行风险评估和压力测试

B.完善内部举报和违规处理机制

C.加强员工培训和考核

D.以上所有

二、判断题（请将“正确”或“错误”填入括号内）

1.任何涉及数字货币的大额交易都可能构成可疑交易，需要立即报告。（）

2.由于区块链的不可篡改性，基于区块链的交易无法进行任何形式的反洗钱审查。（）

3.客户的隐私权与金融机构履行反洗钱义务在数字货币领域是冲突的，无法平衡。（）

4.使用隐私增强技术（如混币）进行交易本身不违法，因此金融机构无需关注。（）

5.数字货币交易所只需对最终用户（终端钱包地址）进行KYC，无需追溯上游交易。（）

6.金融情报单位（FIU）是接收、分析并分发可疑交易报告的机构，但不具备监管权力。（）

7.对于高风险客户或交易，金融机构应采取强化的尽职调查措施和更严格的监测标准。（）

8.AML合规审查主要是技术部门的责任，与业务部门关系不大。（）

9.知情者交易（AcquiescentTransaction）是指交易双方明知交易涉及非法目的但仍进行交易，是洗钱的一种常见方式。（）

10.数字货币反洗钱法规主要关注加密货币的获取环节，对使用和转移环节关注较少。（）

三、简答题

1.简述数字货币反洗钱（AML）合规审查的核心流程包含哪些主要步骤。

2.请列举至少三种数字货币交易中常见的洗钱手法，并简述其特点。

3.金融机构在客户身份识别（KYC）过程中，对于数字货币交易者应关注哪些特殊风险点？

4.区块链分析工具（CAT）在数字货币AML合规审查中能发挥哪些具体作用？

5.为何说数字货