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信用卡套现行为的法律审视与综合治理策略研究

一、引言

1.1研究背景与意义

随着经济的快速发展和金融市场的不断创新，信用卡作为一种便捷的支付和信贷工具，在人们的日常生活和经济活动中得到了广泛应用。它不仅满足了消费者的日常消费需求，还为个人和企业提供了短期资金周转的便利。然而，信用卡套现行为也随之应运而生，并且呈现出日益猖獗的态势。信用卡套现是指持卡人通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，将信用卡的信用额度转化为现金，逃避银行监管和利息支付的行为。这种行为违反了信用卡使用的相关规定，严重扰乱了金融市场秩序。

信用卡套现行为的泛滥对金融机构造成了巨大的风险。一方面，它使得银行难以准确评估持卡人