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我国商业银行全要素生产率剖析：测度、影响因素与提升路径

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

在我国金融体系中，商业银行占据着核心地位，是金融市场的关键主体。它们作为资金融通的重要枢纽，连接着储蓄与投资，为企业和个人提供广泛的金融服务，在促进经济增长、支持实体经济发展以及维护金融稳定等方面发挥着不可或缺的作用。截至[具体年份]，我国商业银行资产总额达到[X]万亿元，贷款余额为[X]万亿元，存款余额达[X]万亿元，其规模和影响力不断扩大。

然而，随着经济全球化的深入和国内经济结构的调整，我国商业银行面临着日益复杂的经营环境。利率市场化进程加速，使商业银行存贷利差逐渐缩小，传统盈利模式受到严峻挑战。互联网金融蓬勃发展，以其便捷、高效的服务特点吸引了大量客户，分流了商业银行的业务，加剧了市场竞争。金融监管政策持续强化，对商业银行的资本充足率、风险管理等提出了更高要求，促使其必须提升自身的合规经营和风险管理能力。

在这样的背景下，商业银行需要通过提高全要素生产率来实现可持续发展。全要素生产率作为衡量商业银行经营效率和竞争力的关键指标，能够综合反映银行在技术创新、资源配置、管理水平等多方面的能力。提升全要素生产率，有助于商业银行在有限的资源条件下，创造更多的价值，增强自身的盈利能力和抗风险能力，以适应不断变化的市场环境。因此，深入研究我国商业银行全要素生产率及其影响因素，对于推动商业银行的转型升级和健康发展具有重要的现实意义。

1.1.2研究意义

从理论层面来看，本研究有助于丰富和完善商业银行效率研究的理论体系。过往关于商业银行效率的研究虽已取得一定成果，但在研究视角、方法以及影响因素的探讨上仍存在拓展空间。通过综合运用多种研究方法，深入剖析我国商业银行全要素生产率及其影响因素，能够为该领域的理论研究提供新的思路和实证依据，进一步深化对商业银行效率形成机制和影响因素的理解。

在实践方面，本研究成果对商业银行的经营管理和政策制定具有重要的参考价值。对于商业银行而言，明确影响全要素生产率的关键因素，有助于其找准自身的优势与不足，从而有针对性地制定经营策略，优化资源配置，加强风险管理，提升创新能力，进而提高全要素生产率，增强市场竞争力。从政策制定角度，研究结论可为监管部门制定科学合理的金融政策提供依据，引导商业银行稳健发展，促进金融市场的稳定和高效运行，更好地发挥金融对实体经济的支持作用。

1.2研究思路与方法

1.2.1研究思路

本研究首先对商业银行全要素生产率的相关概念和理论进行清晰界定与阐述，明确研究的理论基础。随后，通过收集和整理大量的数据，深入分析我国商业银行的发展现状，包括资产规模、盈利水平、业务结构等方面，为后续研究提供现实依据。接着，运用数据包络分析（DEA）和Malmquist指数法，对我国商业银行的全要素生产率进行科学测度，并详细分析其动态变化趋势，全面了解商业银行全要素生产率的现状和发展态势。在此基础上，从多个维度深入探究影响商业银行全要素生产率的因素，运用实证分析方法确定各因素的影响方向和程度。最后，根据研究结论，针对性地提出提升我国商业银行全要素生产率的有效策略，为商业银行的发展提供切实可行的建议。

1.2.2研究方法

一是文献研究法。全面搜集和梳理国内外关于商业银行全要素生产率的相关文献，了解该领域的研究现状、研究方法和主要观点，分析已有研究的不足，为本研究提供坚实的理论基础和研究思路。

二是数据包络分析（DEA）和Malmquist指数法。运用DEA方法构建投入产出模型，选取合适的投入产出指标，对我国商业银行的全要素生产率进行静态测度，评估各银行在某一时期内的相对效率水平。借助Malmquist指数法，将全要素生产率分解为技术进步、纯技术效率变化和规模效率变化等多个部分，动态分析全要素生产率随时间的变化情况，深入探究其变化的内在原因。

三是实证分析法。构建多元线性回归模型，选取银行内部特征变量（如资本充足率、资产质量、业务多元化程度等）和外部环境变量（如经济增长、货币政策、金融监管等）作为解释变量，以全要素生产率为被解释变量，通过实证检验确定各因素对商业银行全要素生产率的具体影响，为研究结论提供量化支持。

1.3研究创新点

在研究视角上，本研究从多个维度综合分析商业银行全要素生产率及其影响因素，不仅关注银行内部的经营管理因素，还充分考虑外部宏观经济环境和金融政策的影响，更全面地揭示商业银行全要素生产率的形成机制和影响因素。

本研究纳入了一些新的影响因素，如金融科技应用程度、绿色金融发展水平等，这些因素在以往研究中较少涉及，但在当前金融环境下对商业银行的发展和全要素生产率的提升具有重要影响，丰富了商业银行全要素生产率影响因素的研究内容。

本研究在定量分析的基