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中级银行考试题目及答案

单项选择题

1.商业银行面临的主要风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：C

分析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，是商业银行面临的主要风险。市场风险、操作风险和流动性风险也很重要，但信用风险在商业银行经营中影响更为关键。

2.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

分析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。

3.银行在进行压力测试时，第一步是（）。

A.确定风险因素

B.设计压力情景

C.选择压力测试方法

D.收集历史数据

答案：A

分析：银行进行压力测试的第一步是确定风险因素，明确需要关注和测试的风险类型，之后再进行设计压力情景、选择压力测试方法和收集历史数据等步骤。

4.下列关于商业银行贷款五级分类的说法，错误的是（）。

A.正常类贷款指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注类贷款指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

D.可疑类贷款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

答案：D

分析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

5.商业银行的负债中最主要的是（）。

A.存款

B.同业拆借

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

答案：A

分析：存款是商业银行最主要的资金来源和负债业务，同业拆借、向中央银行借款和发行金融债券也是负债来源，但规模和占比相对存款较小。

6.商业银行理财产品销售管理要求，客户风险承受能力评级由低到高至少应包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

分析：客户风险承受能力评级由低到高至少应包括五级，分别为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。

7.下列关于商业银行合规管理的说法，正确的是（）。

A.合规管理是商业银行的一项核心风险管理活动

B.合规管理只需要关注银行内部的规章制度

C.合规管理部门与业务部门可以相互兼任

D.合规管理主要是事后的检查和监督

答案：A

分析：合规管理是商业银行的一项核心风险管理活动，旨在确保银行的经营活动符合法律法规和内部规章制度。合规管理不仅要关注内部规章制度，还要关注外部法律法规；合规管理部门应独立于业务部门；合规管理是贯穿于业务全过程的，并非只是事后检查和监督。

8.商业银行的市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险

答案：C

分析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。信用风险与市场风险是不同类型的风险。

9.商业银行资本充足率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

答案：C

分析：根据监管要求，商业银行资本充足率不得低于8%，核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%。

10.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.贷款业务

B.存款业务

C.结算业务

D.发行金融债券

答案：C

分析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，结算业务属于中间业务。贷款业务是资产业务，存款业务是负债业务，发行金融债券是负债业务。

多项选择题

1.商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险消除

答案：ABCD

分析：商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。风险只能通过各种措施进行管理和降低，无法完全消除，所以E选项错误。

2.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

答案：ABCDE

分析：商业银行的内部控制措施包括内控制度建设、风险识别与评估、信息系统控制、岗位设置与分工、授权管理等多个方面，这些措施相互配合，共同保障银行的稳健运营。

3.商业银行的资产负债管理原则包