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本管理制度按贷款业务程序共分为六章，分别是：
（一）资料提交：用户申请受理和项目立项；
（二）资料审核及现场勘查：经过资料审核和实地考察，考评借款方信用程度；
（三）审批：包含项目初审和项目综合分析，包含项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批；
（四）贷审会：形成审批小组，对借款人审核汇报进行讨论，决议是否发放贷款；
（五）放款
（六）贷后管理
第一章资料提交
用户向企业申请借款时，经项目经理和其初步接洽后，基础符合借款条件，发给其借款申请表。企业应按担保申请表要求和实际情况完整、正确、真实逐项填写，同时提供下列材料：
（一）借款申请人基础资料
A、法人
1、借款申请书（关键：具体说明项目情况、贷款用途、还款起源、还款计划等）；
2、年检过营业执照正副本(复印件)；
3、国、地税务登记证正副本（复印件）；
4、年检过组织机构代码证正副本（复印件）；
5、开户许可证复印件；
6、法人代表身份证及个人简历（复印件）、企业全部股东个人简历；
7、企业介绍；
8、假如法定代表人授权委托她人，需提供授权委托书及代理人身份证（复印件）；
9、借款人企业章程、验资汇报复印件；
10、近三年审计过财务报表及今年申报季末资产负债表、损益表和现金流量表（复印件）、近期月财报、流水账、对账单（准备开户行对账单、财务账单、出入账单等备银行实地考察）；
注：（1）企业关键资料除复印件一式两份外，应同时提供原件备验；
（2）法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权；
（3）以上提供复印件必需用A4纸复印，并在左上角加盖单位公章，以证实复印件真实性和正当性。
B、自然人
1、个人介绍；
2、身份证件及婚姻证实（如身份证、公务员证、老师证、警官证等）；
3、银行征信汇报；
4、工作及收入证实；
5、家庭/个人资产清单，如房产证、汽车行驶证复印或其它资产证实；
第二章资料审核及现场勘查
调查步骤包含项目初审和项目综合分析。
项目初审关键经过资料审核和实地调查（包含企业实地调查和家访调查），获取借款项目、借款申请企业/个人真实全方面信息，经过综合分析评价形成结论，即调查汇报。
调查步骤应注意以下四个方面内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查汇报。
一、资料审核：
资料审核信息起源除了从企业，还应从其它路径如银行、财税、供给商、上下游用户和供电供水等处获取；
对材料信息审核过程中需深入明确、补充，发觉漏洞、疑点列为下一步实地调查关键；
二、实地调查：
风险部确定一名风险经理和项目经理同时进行实地调查，项目金额超出企业授权范围，企业主管业务副总和项目终审人或授权终审审批人必需参与实地调查；
实地调查前，要列出调查提要，明确调查目标以确保调查质量和效率；
企业：实地调查应了解企业和项目背景，了解企业责任人信用和能力，考察企业管理团体和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，搞清借款用途和还款起源。关键核实企业现金流真实情况，生产型企业，经过考察企业关键生产经营场所，核实企业存、发货明细判定企业生产销售情况；贸易型企业，经过核实企业上、下游用户情况判定企业销售赢利情况；
个人：实地考试借款人房屋、车辆等其它资产进行考评。
三、项目综合分析：
项目综合分析是在资料审核和实地调查基础上，对已经获取信息进行综合判定、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查汇报。综合分析关键点包含：
1、分析、判定借款申请人资格、还款意愿；
2、分析环境对企业影响，关键包含：企业在行业中地位、产品市场竞争能力等；
3、分析企业/个人还款能力，关键经过对其现金流分析掌握企业真实财务情况和偿债能力，估计企业未来发展趋势，估计在未来借款期间是否能够产生足够现金流来偿还借款。经过多方面调查考评借款个人债务偿还能力，同时对其担保人进行信用考察。
四、调查汇报：
调查汇报应包含但不限于以下关键内容，并认真填写企业统一设计《项目调查表》（表式附后）。
1、担保申请人背景情况；
2、项目标基础情况；
4、财务情况及偿债能力分析；
3、借款用途计划及还款起源；
4、银行负债及或有负债情况；
5、综合分析风险程度；
6、其它需要说明问题；
7、调查结论。
第三章审批
一、借款项目审批步骤
1、对于借款金额在人民币万（含）以内，其业务审批步骤为：用户经理→分部业务责任人审核→风控专员→风控经理→借款人面签借款协议→落实借款条件→法律合规部审核→放款→贷后管理→按时还款直至结清；
超出分部审批权限（万以上基础和上述步骤相同，但终审前要报总部经过评审会审议）
2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出额度意见。并根据企业授权实施否决权；
3、内部协议文本由企业股东会授权给评审会有权终审人签字终审。
二、复议
1、复议项目指企业要求无须上评审
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