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信托业务岗位无领导小组面试题及技巧

题型一：情景决策题（考察问题分析与团队协作能力）

1.题目（8分）：

某信托公司位于上海，计划开展一笔房地产投资信托计划（REITs），目标客户为高净值人群。然而，项目组发现合作开发商存在资金链紧张风险，可能导致项目延期交付。此时，你作为项目团队成员之一，需要协调团队在以下三个方案中选出最优方案，并说服其他成员：

-方案A：延长融资期限，降低项目收益率，以缓解开发商资金压力；

-方案B：引入第三方担保机构，提高项目安全性，但增加信托成本；

-方案C：调整信托产品结构，引入“夹层融资”模式，平衡风险与收益。

请说明你的选择及理由，并设计一个沟通策略说服团队支持你的方案。

答案与解析：

选择：方案C（调整信托产品结构，引入“夹层融资”模式）。

理由：

1.风险控制更灵活：夹层融资兼具优先级与次级特性，既能保障优先级投资者的本金安全，又能为夹层投资者提供较高收益，平衡风险与收益。

2.成本优化：相比方案B引入第三方担保，夹层融资的附加成本更低，且通过结构化设计可优化整体融资效率。

3.市场契合度高：上海市场对高净值客户更敏感于收益与风险匹配，夹层模式符合客户偏好。

沟通策略：

-数据支撑：展示同类夹层信托产品的成功案例及收益数据，证明其可行性；

-利益共赢：强调该方案既能保障客户本金，又能提升项目收益，符合公司长期发展目标；

-风险预案：若团队仍犹豫，可补充提出“若采用夹层模式，同时设立严格的项目监控机制，确保风险可控”。

2.题目（7分）：

某信托公司深圳分公司计划发行一款“碳中和”主题信托计划，目标客户为绿色金融投资者。但合作企业仅承诺未来三年逐步减少碳排放，缺乏短期量化指标。团队需在以下方案中达成共识：

-方案A：要求企业立即加大减排投入，但可能引发合作中断；

-方案B：设定阶段性减排目标，并引入第三方环境评估机构监督；

-方案C：将项目收益的一部分用于支持企业绿色转型，但增加信托管理成本。

请说明你的选择及沟通要点。

答案与解析：

选择：方案B（设定阶段性减排目标，引入第三方监督）。

理由：

1.可行性高：碳中和项目需长期推进，短期强制减排不现实；

2.专业性强：第三方评估机构可确保数据真实，提升投资者信心；

3.成本可控：相比方案C，监督成本远低于收益分成模式。

沟通要点：

-强调行业趋势：深圳市场对绿色金融监管严格，该方案符合政策导向；

-利益绑定：提出若企业达标，可给予后续项目费率优惠，激励合作；

-风险共担：明确若监督发现企业造假，信托可提前终止，保护投资者权益。

题型二：观点辩论题（考察逻辑思辨与表达能力）

1.题目（9分）：

“信托业务的核心在于‘受人之托，代人理财’，但当前信托公司过度依赖通道业务，导致主动管理能力不足。是否应全面禁止通道业务？”请正反方分别陈述观点，并总结双方争议焦点。

答案与解析：

正方观点（禁止通道业务）：

1.合规风险：通道业务常被用于规避监管，禁止可推动行业规范化；

2.竞争力提升：督促公司发展主动管理，增强核心竞争力；

3.客户利益：主动管理能提供更个性化的服务，而非简单资金搬运。

反方观点（保留通道业务）：

1.市场过渡：通道业务是存量项目的重要承接方式，禁止可能导致资金链断裂；

2.效率优先：对于部分标准化业务，通道模式能降低成本；

3.监管配套：若禁止通道，需配套更灵活的主动管理工具，否则市场会萎缩。

争议焦点：

-短期阵痛与长期发展的权衡；

-监管政策是否应“一刀切”或分类施策。

2.题目（8分）：

“信托公司数字化转型是必然趋势，但传统客户更依赖人工服务。如何平衡效率与温度？”请团队讨论并提出解决方案。

答案与解析：

解决方案：

1.分层服务：对年轻客户推广数字化工具（如APP），对年长客户保留人工客服；

2.技术赋能：利用AI进行初步咨询，但关键决策仍需人工审核；

3.文化引导：加强员工培训，提升数字化服务意识，而非简单替代人工。

核心逻辑：效率提升不等于人情味消失，而是通过技术优化服务体验。

题型三：案例分析题（考察行业洞察与问题解决能力）

1.题目（10分）：

某信托公司成都分公司计划发行一款消费金融信托计划，但合作商户存在逾期率偏高问题。团队需在以下方案中制定风控策略：

-方案A：提高贷款利率覆盖风险；

-方案B：限制合作商户类型（如排除低信用商户）；

-方案C：引入履约保证保险，增加资金安全保障。

请说明你的选择及实施步骤。

答案与解析：

选择：方案B（限制合作商户类型）+方案C（补充保险）。

理由：

1.源头控制：低信用商户是逾期主因