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离婚时债权债务清偿

引言

婚姻关系不仅是情感的结合，更涉及财产的共同管理与责任的共同承担。当夫妻关系走向终结时，除了子女抚养问题，债权债务的清偿往往成为矛盾的焦点。妥善处理离婚时的债权债务，不仅关系到双方的财产权益，更影响着离婚后的生活稳定与社会关系的和谐。从法律层面看，这一问题涉及对夫妻共同债务与个人债务的界定、清偿责任的分配以及特殊情形的处理等多个维度；从现实层面看，它需要平衡公平与效率，既要保护债权人的合法权益，也要避免一方因离婚而承担不合理的债务负担。本文将围绕离婚时债权债务清偿的核心问题，结合法律规定与实践场景，展开系统论述。

一、离婚时债权债务清偿的基础：概念与法律依据

（一）核心概念界定

要解决离婚时的债权债务清偿问题，首先需明确几个关键概念：

夫妻共同债权：指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方基于合同、侵权、无因管理等法律事实，对第三人享有的要求其为一定行为（如支付款项、交付物品）的权利。例如，夫妻共同出借给他人的借款、共同投资产生的收益请求权等。

夫妻共同债务：根据法律规定，主要包括为家庭日常生活需要所负的债务（如购房贷款、子女教育费用、家庭医疗支出）、夫妻共同生产经营所负的债务（如共同经营企业的银行贷款），以及夫妻双方共同签名或一方事后追认的债务（即“共债共签”原则下的债务）。

夫妻个人债务：指仅由夫妻一方承担清偿责任的债务，通常包括婚前个人债务（如一方婚前所欠的助学贷款）、一方擅自资助无扶养义务的亲友所负债务、一方因赌博、吸毒等非法行为产生的债务，以及夫妻约定由个人承担且债权人知晓该约定的债务。

（二）法律依据梳理

我国对离婚时债权债务清偿的规定主要集中在《民法典》婚姻家庭编及相关司法解释中，核心条款包括：

《民法典》第1064条明确了夫妻共同债务的认定标准，区分了“家庭日常生活需要”“共同生产经营”“共债共签或追认”三种情形；

《民法典》第1089条规定：“离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。”这确立了“共同债务共同清偿”的基本原则；

最高人民法院相关司法解释进一步细化了举证责任，例如对于超出家庭日常生活需要的债务，债权人需举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于双方共同意思表示，否则不认定为共同债务。

这些规定既保护了夫妻双方的合法权益，也防止了债权人因夫妻离婚而无法实现债权的风险，为实务操作提供了明确指引。

二、离婚时债权债务处理的关键：共同债务与个人债务的认定

（一）共同债务的认定标准与典型场景

认定共同债务的核心在于“债务用途”与“共同意思表示”。

家庭日常生活需要所负债务：这是最常见的共同债务类型。家庭日常生活通常指夫妻双方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要开支，如衣食住行、教育医疗、娱乐社交等。例如，一方为支付家庭每月的房贷、孩子的学费而向亲友借款，即使另一方未直接参与借款，也应认定为共同债务。需要注意的是，“日常生活需要”的范围需结合当地经济水平、家庭收入状况等因素综合判断，如一线城市家庭每月万元的生活开支可能被认定为合理，而在经济欠发达地区则可能超出必要范围。

共同生产经营所负债务：这类债务常见于夫妻共同经营企业的场景。例如，夫妻共同投资开设店铺，因扩大经营向银行贷款，即使借款合同仅由一方签字，也应认定为共同债务。但需区分“共同生产经营”与“一方单独经营”，若一方未经另一方同意擅自以夫妻共同财产投资个人企业，且收益未用于家庭生活，则可能被认定为个人债务。

共债共签或事后追认的债务：这体现了“意思自治”原则。例如，夫妻双方共同签署借款合同，或一方借款后，另一方通过短信、书面声明等方式明确表示愿意共同偿还，此类债务当然属于共同债务。

（二）个人债务的认定边界与例外情形

个人债务的认定需严格排除“共同性”，以下是典型情形：

婚前债务：原则上，一方婚前所负债务属于个人债务，但若债权人能证明该债务用于婚后家庭共同生活（如婚前借款用于购买婚后共同居住的房屋），则可能转化为共同债务。

擅自负担的非家庭债务：如一方未经另一方同意，为资助其兄弟姐妹购房而借款，且该兄弟姐妹无扶养义务（即非夫妻双方应共同扶养的对象），此类债务应由借款方单独承担。

非法债务：因赌博、吸毒、嫖娼等非法行为产生的债务，不受法律保护，更不应认定为夫妻共同债务。例如，一方因赌博欠下的“赌债”，即使债权人起诉，法院也不会支持其要求夫妻共同偿还的主张。

约定财产制下的个人债务：若夫妻双方书面约定婚姻关系存续期间所得财产归各自所有，且债权人知晓该约定，则一方所负债务由个人承担。但需注意，“债权人知晓”需由主张该约定的一方举证，否则仍可能被认定为共同债务。

（三）实务中的认定难点与举证规则

在实际案例中，共同债务与个人债务的界限往往模糊，最常见的争