CERM考试核心知识点速记手册含道德与法规.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

CERM考试核心知识点速记手册含道德与法规

一、单选题（每题2分，共10题）

1.某银行客户经理在推销理财产品时，故意隐瞒产品风险，声称“本产品100%保本且收益稳定”，这种行为违反了哪项银行业监管规定？

A.信息披露原则

B.客户适当性管理

C.反洗钱义务

D.利益冲突防范

2.根据《银行业从业人员职业操守》，以下哪种行为属于利益冲突？

A.同时代理两家银行的基金产品

B.在周五下班前处理客户投诉

C.收受合作方赠送的购物卡

D.按公司规定参与内部培训

3.某企业财务人员发现同事利用职务便利挪用公司资金，按照《反不正当竞争法》，该财务人员应当采取哪种行动？

A.直接要求同事退还资金

B.向公司管理层报告

C.代为归还部分资金

D.忽略此事以避免冲突

4.《消费者权益保护法》规定，金融机构在提供贷款服务时，必须向消费者充分披露哪些信息？

A.贷款利率和还款期限

B.借款人的职业信息

C.金融机构的股东背景

D.市场利率走势分析

5.某证券从业人员在社交媒体上公开推荐某只股票，并暗示“内部消息”，这种行为可能违反哪项法规？

A.《证券法》

B.《反洗钱法》

C.《银行业从业人员职业操守》

D.《公司法》

6.根据《银行业消费者权益保护办法》，金融机构在处理投诉时，应遵循的原则不包括？

A.公平公正

B.限时处理

C.收取高额手续费

D.保护消费者隐私

7.某银行员工利用职务便利为客户违规办理贷款，根据《银行业监督管理法》，该员工可能面临哪些处罚？

A.警告

B.罚款

C.责令停职

D.以上都是

8.《反不正当竞争法》规定，企业不得通过哪种方式排挤竞争对手？

A.提供优惠券

B.低价倾销

C.正常价格竞争

D.品牌宣传

9.某银行客户经理在办理业务时索要客户礼品，这种行为违反了哪项道德规范？

A.信息保密

B.利益冲突防范

C.客户适当性管理

D.反洗钱义务

10.根据《证券法》，证券从业人员在离职后多久内不得从事与其曾任职务相关的证券业务？

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

二、多选题（每题3分，共5题）

1.金融机构在处理客户投诉时，应遵循哪些原则？

A.及时响应

B.公开透明

C.收取补偿费用

D.保护客户隐私

2.根据《反洗钱法》，金融机构应履行哪些义务？

A.客户身份识别

B.大额交易报告

C.信息披露

D.内部控制制度

3.《银行业从业人员职业操守》中，以下哪些行为属于禁止性行为？

A.收受客户礼品

B.透露客户信息

C.正常业务推广

D.利益冲突未披露

4.《消费者权益保护法》规定，消费者享有哪些权利？

A.知情权

B.选择权

C.退费权

D.赔偿权

5.根据《证券法》，证券从业人员不得从事哪些行为？

A.利用职务便利获取内幕信息

B.代理客户操作证券账户

C.推荐自己持有的证券

D.收受客户佣金分成

三、判断题（每题1分，共10题）

1.金融机构在营销过程中，可以适当夸大产品收益以吸引客户。（×）

2.《反洗钱法》适用于所有金融机构，包括非银行类企业。（√）

3.客户适当性管理要求金融机构根据客户风险承受能力推荐产品。（√）

4.证券从业人员离职后可以立即从事相关证券业务。（×）

5.银行员工可以为客户违规提供贷款，只要客户自愿。（×）

6.《消费者权益保护法》规定，金融机构必须提供通俗易懂的产品说明。（√）

7.利益冲突是指个人或机构在同时参与多个利益时产生的矛盾。（√）

8.反洗钱义务仅适用于银行，不适用于证券公司。（×）

9.金融机构可以收取客户“咨询费”以弥补投诉处理成本。（×）

10.《银行业从业人员职业操守》是强制性法律，违反即构成违法。（×）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述《银行业消费者权益保护办法》中的“八项基本权利”。

2.解释“利益冲突”的定义及其防范措施。

3.简述《反洗钱法》中“客户身份识别”的核心要求。

4.说明金融机构在处理客户投诉时应遵循的流程。

五、案例分析题（每题10分，共2题）

1.案例背景：某银行客户经理在推销信用卡时，隐瞒年费收取标准，并承诺“首年免年费且积分翻倍”，客户在使用后才发现需支付高额年费。客户投诉后，银行以“客户未仔细阅读条款”为由拒绝退款。

问题：该案例涉及哪些法规问题？银行应如何处理？

2.案例背景：某证券从业人员在社交媒体上频繁发布某股票的“内幕消息”，导致该股票价格短期内大幅波动。监管机构调查后认定其行为违规。

问题：该行为违反了哪些法规？该从业人员可能面临哪些处罚？

答案与解析

一、单选题

1.A

解析：隐瞒产