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2025年银行从业初级《个人理财》试题及答案汇总

一、单项选择题

1.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险

D.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行独立承担

答案：D。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式承担，并非由银行独立承担，所以D选项错误。

2.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。

A.高风险、高收益

B.期限长、流动性弱

C.交易量大、交易频繁

D.低风险、低收益，流动性差

答案：C。货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。A选项高风险、高收益是资本市场的特点；B选项期限长、流动性弱不符合货币市场特征；D选项流动性差表述错误。所以选C。

3.下列金融市场中，属于货币市场的是（）。

A.股票市场

B.长期债券市场

C.同业拆借市场

D.投资基金市场

答案：C。货币市场是短期资金市场，包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。股票市场、长期债券市场、投资基金市场属于资本市场。所以选C。

4.下列关于债券价格风险的说法，错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.债券的到期时间越长，价格风险越大

D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益

答案：无（该题所有选项表述均正确）。债券价格与利率呈反向变动关系，利率上涨，债券价格下跌，价格风险也叫利率风险。债券到期时间越长，受利率波动影响越大，价格风险越大。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨导致债券价格下跌，会使投资者资产收益减少。

5.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为（）美元。

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

答案：B。该产品投资者的收益分两部分计算，在LIBOR处于2%2.75%区间的90天收益为：$50000\times6\%\times\frac{90}{360}=750$美元；超出该区间的天数为$36090=270$天，这部分收益为：$50000\times2\%\times\frac{270}{360}=750$美元。总收益为$750+750=1500$美元。所以选B。

6.下列关于黄金投资的表述，错误的是（）。

A.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关

B.一般在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用

C.黄金价格受国际市场影响较大

D.黄金的流动性比一般证券类投资产品好

答案：D。黄金的流动性较差，一般证券类投资产品的流动性相对较好。黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值作用，且黄金价格受国际市场影响较大。所以选D。

7.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应该（）。

A.由高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

B.只需要对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试

C.商业银行不承担市场风险限额的管理责任

D.不需要对除利率和汇率以外的其他重要风险变量进行压力测试

答案：A。高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，A选项正确。商业银行应针对不同的理财计划及其所包含的各类资产，采用相应的风险指标和监测方法，定期进行压力测试，不仅要对利率和汇率等主要金融政策改革与调整进行压力测试，还要对其他重要风险变量进行压力测试，B、D选项错误。商业银行要承担市场风险限额的管理责任，C选项错误。

8.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储