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2025年跨境支付基础风险事件案例复盘考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

试卷内容

案例一：新型支付通道洗钱事件复盘

2025年初，某金融机构反洗钱部门监测到一笔异常资金流动。该笔资金通过境内外多家银行账户和第三方支付平台快速、高频地拆分、转移，最终进入多个空壳公司账户。初步分析显示，资金总额超过千万元，涉及境内外账户数十个，交易链条复杂，利用了支付卡组织通道、互联网支付工具以及部分银行跨境汇款服务的漏洞。在后续调查中，发现部分交易利用了员工身份信息的不当获取，部分则通过伪造交易背景（如虚假贸易、虚拟商品交易）进行掩饰。该事件最终被定性为一起利用跨境支付体系进行的团伙式洗钱活动，给金融机构带来了合规风险和声誉损失，也给支付体系安全带来了隐患。

请就上述案例，回答以下问题：

1.分析本案例中涉及的主要跨境支付基础风险类型。

2.深入剖析导致该洗钱事件得以发生的主要原因，可从技术、管理、法规等多个维度进行分析。

3.评估该洗钱事件可能对金融机构、支付体系乃至整个经济秩序造成的潜在影响。

4.针对类似事件，提出至少三点具有可操作性的风险防范建议。

案例二：跨境电商结算欺诈事件复盘

某大型跨境电子商务平台在2025年第三季度遭遇了一起大规模结算欺诈事件。犯罪团伙通过非法获取大量境外消费者的信用卡信息，在平台发起大量虚假订单，尤其针对高价值商品。这些订单看似通过常规支付渠道（如Visa、Mastercard网络）完成支付，但实际资金来源可疑。由于平台和支付机构对订单真实性验证机制存在不足，且犯罪分子利用了某些地区支付监管的滞后性，导致部分虚假交易成功结算，平台先行承担了商品发货成本，随后通过退款或欺诈理赔等方式骗取资金。事件持续数月，给平台造成了数千万美元的直接经济损失，并引发了对平台风控能力的广泛质疑。

请就上述案例，回答以下问题：

1.识别本案例中的关键风险点，并说明其属于跨境支付中的哪种基础风险。

2.分析犯罪团伙成功实施欺诈的关键因素，结合跨境支付业务流程进行阐述。

3.讨论该事件对跨境电商生态、消费者信任以及支付机构合作模式可能产生的长远影响。

4.如果你是该电商平台或支付机构的风险负责人，将采取哪些措施来优化风控体系，以预防或减少类似事件的发生？

案例三：跨境支付系统操作风险事件复盘

2025年夏季，某国一家区域性商业银行因内部系统升级导致其连接的跨境支付清算系统出现短暂宕机。由于该行缺乏完善的业务连续性计划和应急预案，且与代理行之间的操作沟通存在延迟，导致其部分在途的跨境汇款业务无法及时处理。这直接影响了数十家企业的正常国际结算，造成了数小时的业务中断。虽然银行最终通过手动干预和协调代理行解决了问题，但期间发生的几笔小额错误结算和客户投诉，仍给该行带来了额外的运营成本和客户关系维护压力。

请就上述案例，回答以下问题：

1.指出本案例中暴露出的主要跨境支付基础风险，并解释其性质。

2.分析导致此次操作风险事件发生的直接原因和潜在深层原因。

3.评估该事件对受影响企业、该银行自身以及支付清算系统的可靠性的具体危害。

4.针对该银行暴露出的问题，提出至少四点改进操作管理和系统保障的建议。

案例四：新兴技术引发的跨境支付合规风险事件复盘

随着跨境数字货币（CBDC）的试点推广，某新兴市场国家在2025年遭遇了一起新型支付合规风险。一批利用跨境数字钱包进行交易的平台，被不法分子广泛用于规避本国资本管制和反洗钱监管要求。这些平台允许用户自由地将本国货币兑换成某国际主要数字货币，再通过跨境数字钱包网络转移至其他国家，最终兑换成当地货币使用。由于该国对数字货币跨境流动的监管规则尚不明确，且缺乏有效的追踪技术，导致大量资金通过这些渠道非法流出，不仅扰乱了本国的外汇市场秩序，也使得反洗钱和反恐怖融资工作面临巨大挑战。

请就上述案例，回答以下问题：

1.分析本案例中涉及的新型跨境支付风险及其特点。

2.阐述新兴支付技术（如跨境数字货币、去中心化支付）可能给传统跨境支付监管带来的挑战。

3.讨论该国监管机构为应对此类合规风险，可能需要采取的策略和措施。

4.从支付机构的角度出发，如何在利用新兴技术开展跨境业务的同时，确保合规经营？请提出建议。

试卷答案

案例一：新型支付通道洗钱事件复盘

1.主要风险类型：洗钱风险、欺诈风险（部分交易背景伪造）、操作风险（员工身份信息不当获取）、合规风险。

*解析思路：案例核心是资金“快速、高频地拆分、转移”以“掩饰”来源，符合洗钱的基本特征。利用支付通道、伪造交易背景属于欺诈行为。员工身份滥用是内部操作风险。未遵守反洗钱等法规要求，构成合规风险。

2.主要原因分析：