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金融服务合同（贷款投资）-风险控制协议

第一条定义与解释

在本协议中，除非上下文另有明确说明，下列词语具有以下含义：

“风险”是指在本协议项下可能对金融服务合同（以下简称“主合同”）项下的交易或服务造成不利影响的任何不确定性事件或状况，包括但不限于信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律合规风险、声誉风险及其他任何可能的风险。

“金融机构”是指提供本协议项下金融服务的主体，包括但不限于银行、证券公司、保险公司、基金管理公司等依法设立并取得相应业务许可的金融机构。

“客户”是指接受金融机构提供的金融服务，并依据主合同享有权利、承担义务的自然人、法人或其他组织。

“风险控制措施”是指为识别、评估、监控、管理和缓释风险而采取的各种政策和程序，包括但不限于内部评级、限额管理、风险对冲、压力测试、内部控制流程等。

“风险限额”是指为控制特定类型风险而设定的可接受的风险水平或额度上限。

“风险事件”是指发生或可能发生并对金融机构或客户造成或可能造成重大损失的、与风险相关的重大不利情况。

“预警信号”是指表明风险可能正在发生或将要发生的指示或迹象，其定义和触发条件由金融机构根据风险控制政策确定并通知客户。

“主合同”是指金融机构与客户之间签订的关于贷款或投资等具体金融服务的合同。

第二条风险控制原则

双方同意，在履行主合同及相关义务的过程中，应遵循以下风险控制原则：

2.1全面性原则：风险控制措施应覆盖所有与主合同相关的重大风险。

2.2审慎性原则：在风险识别、评估和处置过程中保持审慎态度，优先考虑风险规避和缓释。

2.3独立性原则：风险监控和审计职能应保持独立性，以确保评估的客观公正。

2.4有效性原则：风险控制措施应具有可操作性和有效性，能够切实防范和化解风险。

2.5适应性原则：风险控制措施应根据市场环境、业务发展和监管要求的变化进行适时调整和优化。

第三条风险识别与评估机制

3.1风险识别：金融机构负责识别、分析和评估与主合同项下业务相关的各类风险。客户应根据其了解情况，向金融机构提供真实、准确、完整的与风险相关的信息。

3.2风险评估：金融机构应建立科学的内部风险评估体系，采用适当的模型和方法对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等进行评估。评估结果应记录在案，并作为风险管理决策和报告的基础。

第四条风险控制措施与限额管理

4.1金融机构应采取包括但不限于以下风险控制措施：

4.1.1信用风险控制：建立严格的授信审批流程，明确贷款或投资对象的准入标准；对贷款业务，应进行充分的尽职调查，合理确定贷款额度、期限和利率，并要求必要的担保或抵押；对投资业务，应根据投资标的的风险特征进行适当的投资组合管理。

4.1.2市场风险控制：设定投资头寸限额，采用风险价值（VaR）等指标进行监控，运用止损、止盈等交易策略进行风险对冲。

4.1.3流动性风险控制：制定资金流动性管理计划，保持充足的备付金，建立应急融资渠道。

4.1.4操作风险控制：完善内部控制流程，加强人员管理和培训，确保信息系统安全稳定运行，制定业务连续性计划。

4.1.5法律合规风险控制：确保所有业务活动符合相关法律法规和监管要求。

4.2风险限额管理：金融机构应设定并管理各类风险限额，包括但不限于单一客户风险限额、集中度风险限额、交易对手风险限额、总风险敞口限额等。风险限额的设定、调整和超限额处理应遵循既定的政策和程序，并报客户备案或取得客户同意。

第五条风险监控与预警

5.1金融机构应建立持续的风险监控机制，对关键风险指标进行实时或定期监控。

5.2金融机构应建立风险预警机制，设定合理的预警信号阈值。当风险指标触及预警线时，金融机构应立即启动预警程序，向相关负责人和客户发出预警通知，并采取必要的应对措施。

第六条风险报告制度

6.1金融机构应定期向客户报告风险状况。风险报告应包括但不限于主要风险类型、风险水平、风险控制措施的有效性、重大风险事件及其处置情况等。

6.2风险报告的频率、格式和具体内容应符合主合同约定或由金融机构根据风险状况确定并通知客户。客户有权要求获得及时的风险报告。

第七条风险处置与缓释

7.1金融机构应制定风险处置预案，明确在发生重大风险事件时的处置程序和措施。

7.2对于识别出的重大风险，金融机构应采取必要的风险缓释措施，如要求补充担保、调整投资策略、进行风险对冲等。

7.3在风险处置过程中，金融机构应及时与客户沟通，协商解决方案，共同化解风险。

第八条内部控制与审计

8.1金融机构应建立健全与风险管理相关的内部控制体系，确保风险控制措施得到有效执行。

8.2金融机构应接受内部审计或外部审计机构的审计。审计结果应作为改进风险管理体系的重要依据。

第九条信息保密与共享

9.1双方应对