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2025年个人财务规划咨询服务合同协议

鉴于乙方希望获得专业的个人财务规划服务以改善其财务状况、实现其财务目标，甲方拥有提供此类专业咨询服务的资质、经验和能力，双方本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经友好协商，就乙方委托甲方提供个人财务规划咨询服务事宜，达成如下协议，以资共同遵守。

第一条咨询服务内容与范围

甲方将根据乙方需求，提供个人财务规划咨询服务，具体包括但不限于：

一、信息收集与评估：甲方将收集乙方提供的个人财务信息，包括但不限于收入、支出、资产、负债、税负、风险偏好、财务目标等，并进行记录与分析评估。

二、财务状况诊断：向乙方提供关于其当前财务健康状况的分析报告，识别潜在的财务风险和机遇，揭示财务问题。

三、目标设定与确认：与乙方沟通，明确其短期、中期和长期的财务目标（如购房、子女教育、退休、财富传承等），评估目标可行性，并协助乙方确认。

四、定制化规划方案：基于乙方的具体情况和目标，制定个性化的财务规划方案，可能涵盖以下方面：

（一）预算管理与现金流规划，提出优化建议；

（二）信用管理建议，包括维护和提升信用评分的建议；

（三）保险需求分析与配置建议，涵盖人寿、健康、意外、财产等保险；

（四）投资组合策略建议，包括资产配置比例、投资产品类型选择建议等，明确风险等级；

（五）退休规划，制定退休储蓄和投资计划；

（六）税务优化建议，在合法合规前提下，提供税务规划思路；

（七）遗产规划初步建议（如适用），涉及财富传承安排；

（八）其他乙方提出的财务相关问题咨询。

五、方案沟通与解释：向乙方详细解释财务规划方案的内容、实施逻辑、预期效果以及潜在风险和限制。

六、执行支持与建议：根据乙方授权，提供方案执行过程中的必要指导和建议，例如，向乙方说明不同金融产品的特点和选择要点，协助乙方理解合同条款，但甲方不直接执行交易或替乙方做投资决策。

七、定期回顾与调整：根据约定，定期（例如每年或每半年）与乙方安排会议，回顾过去一段时间的财务状况、目标完成进度，并根据市场变化、政策调整或乙方实际情况变化，对规划方案进行必要的审视和调整。

第二条服务期限

一、本合同自双方签字盖章之日起生效，初始服务期为壹年。

二、服务期起始日为[具体生效日期]，结束日为[初始服务期结束日期]。

三、服务期满前一个月，如双方均有意继续合作，应另行协商签订续约协议。若未签订续约协议，则服务期满后本合同自动终止。

四、经双方协商一致，或出现法律规定可终止合同的情形，本合同可提前终止。乙方在服务期内可根据本合同约定解除合同。

第三条咨询费用与支付方式

一、甲方提供本合同约定的咨询服务，应向乙方收取费用总额为人民币[具体金额]元（大写：[金额大写]）。

二、费用构成：[例如：基础咨询费人民币[金额]元，定制规划费人民币[金额]元，定期回顾费人民币[金额]元/次（如适用），其他费用人民币[金额]元（如需）]。

三、支付方式：乙方应按照以下方式向甲方支付服务费用：

（一）方式一（一次性支付）：本合同签订后[例如：5个工作日内]，乙方向甲方支付全部服务费用。

（二）方式二（分期支付）：[例如：第一期，本合同签订后[例如：5个工作日内]，支付人民币[金额]元；第二期，完成[特定阶段性任务，如初步评估报告]后[例如：10个工作日内]，支付人民币[金额]元]。

四、支付账户：乙方应将服务费用支付至甲方指定的以下银行账户：

开户名：[甲方账户名]

开户行：[甲方开户银行名称]

账号：[甲方银行账号]

五、税费：本费用为含税价格，相关税费由乙方承担。

六、逾期支付：若乙方未按本合同约定按时足额支付服务费用，每逾期一日，应按逾期支付金额的万分之五向甲方支付违约金。逾期超过三十日，甲方有权暂停服务或单方面解除合同，并要求乙方支付全部应付费用及违约金。

第四条双方权利与义务

一、甲方的权利与义务：

（一）有权要求乙方提供真实、准确、完整的个人财务信息、资料和证明文件，并确保信息来源的合法性。

（二）应具备相应的专业资质，以勤勉、审慎、专业的态度提供咨询服务，遵循相关法律法规和职业道德规范。

（三）应按照合同约定的内容、标准和时限提供服务，并保证服务质量。

（四）有权按照合同约定收取服务费用。

（五）应对乙方提供的保密信息承担保密义务。

（六）应向乙方清晰解释其提供的建议及其潜在风险，确保乙方理解。

（七）在服务过程中，应保持客观、中立立场，避免利益冲突（除非事先获得乙方书面同意）。

二、乙方的权利与义务：

（一）有权要求甲方按照合同约定提供专业、及时的咨询服务。

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