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保险续期风险管理知识考试题

一、单选题（共10题，每题2分）

要求：请选择最符合题意的选项。

1.在保险续期风险管理中，以下哪项属于系统性风险的主要表现？

A.特定投保人欺诈行为

B.保险公司核保标准普遍降低

C.代理人违规销售高成本产品

D.单一地区遭遇自然灾害

2.续期保费率调整的主要依据不包括：

A.资产负债匹配情况

B.核心业务偿付能力

C.市场竞争压力

D.投保人个人信用记录

3.以下哪种续期管理策略属于风险分散的范畴？

A.提高续期保费率

B.优先续保高净值客户

C.将续期业务集中分配至单一区域

D.缩短续期宽限期

4.续期业务中的“逆选择”风险主要源于：

A.保险公司运营成本上升

B.客户集中退保导致资金缺口

C.低风险客户更倾向于续保

D.代理人佣金结构不合理

5.根据中国银保监会《人身保险续期业务管理办法》，续期宽限期通常为：

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天

6.续期风险管理中，“死亡率风险”主要指：

A.保险公司资金流动性不足

B.客户因健康问题无法续保

C.代理人道德风险增加

D.市场利率波动导致负债成本上升

7.续期业务中，“偿付能力风险”的核心问题是：

A.保费收入波动大

B.投资收益率不达预期

C.客户投诉率上升

D.核保标准过于宽松

8.续期管理中，“客户流失风险”的主要应对措施是：

A.提高续期保费

B.优化客户服务体验

C.限制续期渠道

D.增加代理人考核压力

9.续期业务中，“监管合规风险”的主要来源是：

A.客户信息泄露

B.保费定价未符合监管要求

C.代理人违规操作

D.投资组合过于集中

10.续期业务中，“资产负债匹配风险”的关键指标是：

A.续期保费增长率

B.负债久期与资产久期差异

C.代理人业绩达标率

D.客户续保率

二、多选题（共5题，每题3分）

要求：请选择所有符合题意的选项。

1.续期风险管理中，常见的风险类型包括：

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险

E.法律风险

2.续期业务中，“客户集中度风险”的主要表现有：

A.续期业务高度依赖单一区域客户

B.低风险客户占比过高

C.高风险客户集中续保

D.续期保费收入波动大

E.单一产品续期占比超过60%

3.续期管理中，“利率风险”的影响因素包括：

A.复利计算方式调整

B.长期负债成本上升

C.客户续保决策变化

D.投资收益率下降

E.保险公司再保险成本增加

4.续期业务中，“操作风险”的主要环节包括：

A.保费收付系统故障

B.续期名单更新延迟

C.代理人违规操作

D.客户信息核对错误

E.核保流程不合规

5.续期风险管理中，“监管政策变化”可能导致的后果有：

A.续期保费率调整受限

B.续期业务合规成本增加

C.客户续保率下降

D.续期业务范围缩小

E.保险公司偿付能力压力增大

三、判断题（共10题，每题1分）

要求：请判断下列说法的正误。

1.续期保费率调整必须经过监管机构审批。

2.续期业务中的“流动性风险”主要源于短期负债占比过高。

3.续期宽限期设置过长会增加客户违约风险。

4.续期业务中的“死亡率风险”可以通过优化投资组合完全规避。

5.续期业务集中度风险与偿付能力风险成正比。

6.续期管理中，客户投诉率是衡量服务质量的关键指标。

7.续期业务中的“操作风险”主要指信息系统故障。

8.续期保费定价必须兼顾偿付能力和市场竞争力。

9.续期业务中的“监管合规风险”可以通过加强内部培训降低。

10.续期业务中的“客户流失风险”与续保率成正比。

四、简答题（共5题，每题4分）

要求：请简要回答下列问题。

1.简述续期业务中“资产负债匹配风险”的主要表现及应对措施。

2.分析续期业务中“客户集中度风险”的成因及影响。

3.解释续期业务中“偿付能力风险”的核心问题及监管要求。

4.阐述续期业务中“操作风险”的主要环节及防范措施。

5.说明续期业务中“监管合规风险”的主要来源及应对策略。

五、论述题（共1题，10分）

要求：请结合实际案例，深入分析续期风险管理中的主要挑战及解决方案。

1.结合近年保险行业续期业务风险案例（如退保率上升、偿付能力压力、监管处罚等），分析续期风险管理中的主要挑战，并提出系统性解决方案。

答案与解析

一、单选题答案与解析

1.B

-系统性风险是指影响整个市场的风险，如监管政策变化、宏观经济波动等。核保标准普遍降低属于系统性风险，而其他选项均为个体或局部风险。

2.D

-续期保费率调整主要基于资产负债匹配、偿付能力、