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融资担保机构风险自查报告

一、自查背景

为贯彻落实国家金融监督管理总局关于加强融资担保机构风险防控工作的相关要求，结合我机构实际情况，于2023年XX月至XX月开展了全面风险自查工作。本次自查旨在全面摸排机构在经营过程中可能存在的各类风险，夯实风险防控基础，促进机构稳健发展。

二、自查范围

本次自查范围包括但不限于以下方面：

合规经营风险

信用风险

市场风险

操作风险

流动性风险

信息科技风险

管理层履职风险

其他相关风险

三、自查方式

本次自查采取以下方式开展：

文件查阅：通过查阅内部管理文件、业务合同、财务报表等资料，排查合规性问题。

数据分析：利用信息系统及报表工具，对业务数据及财务数据进行分析，识别异常指标。

现场核查：对分支机构、重点业务领域进行实地走访，核实业务的真实性和合规性。

问卷调查：针对重点岗位人员开展风险认知道德问卷调查，防范道德风险。

专家评估：邀请外部专家对自查发现的问题进行独立评估，提出整改建议。

四、自查发现的主要问题

（一）合规经营风险

部分业务合同条款不符合监管要求

少数担保合同中存在费率约定不明确、责任划分不合理等问题，需进一步规范。

反洗钱措施落实不到位

部分客户的背景调查流于形式，需加强反洗钱客户尽职调查的深度和广度。

（二）信用风险

担保集中度风险较高

部分行业（如房地产、基础设施建设）担保余额占比超过30%，需优化行业分布。

部分担保项目逾期率较突出

XX分公司一季度小额担保业务逾期率较去年同期上升5%，需加强贷后管理。

（三）市场风险

担保费收入波动较大

受经济下行影响，部分年中和下半年业务规模下滑，担保费收入不及预期。

同业竞争加剧

地方性融资担保机构通过低价策略抢占市场份额，对机构盈利能力造成压力。

（四）操作风险

内部授权流程存在漏洞

部分分支机构超出授权范围开展业务，需重新明确各级人员操作权限。

业务系统数据校验不完善

部分系统模块存在数据录入不规范的隐患，需加强系统改造。

（五）流动性风险

负债占比偏高

过度依赖同业拆借资金，吸收存款余额占比偏低，需调整负债结构。

惜贷情绪导致资金周转不畅

为防范风险，部分业务审批趋严，影响资金回流速度。

（六）信息科技风险

核心业务系统存在性能瓶颈

并发量较大的业务场景下，系统响应速度下降，需扩容或优化架构。

网络安全防护不足

部分办公设备存在系统漏洞，需开展全面安全巡检。

（七）管理层履职风险

部分业务决策流程不透明

少数重大项目未严格执行集体决策制度，需完善决策备案机制。

高管薪酬与风险挂钩不足

部分高管绩效考核中风险权重偏低，需优化薪酬激励机制。

（八）其他风险

社会责任项目风险暴露

部分政府性业务存在公益性强、收益低的问题，需加强项目筛选。

员工道德风险隐患

少数关键岗位人员接触敏感数据，需加强日常行为监控。

五、整改措施及计划

针对上述问题，机构将制定并落实以下整改方案：

（一）合规经营风险防范

规范合同条款

法律合规部牵头，6月底前完成合同范本修订，组织全员培训。

强化反洗钱管理

完善客户尽职调查制度，引入AI风控系统，提升识别能力。

（二）信用风险防控

优化行业布局

监管部制定行业限额，确保单一行业担保余额不超过25%。

提升贷后管理水平

加强逾期项目现金流监测，引入第三方预警平台。

（三）市场风险管理

拓展业务渠道

营销部开发小微贷、农保贷等新型业务产品。

调整定价策略

统计部建立动态费率模型，平衡业务规模与盈利能力。

（四）操作风险管控

完善授权体系

风险管理部修订授权手册，加强业务合规抽查。

升级业务系统

科技部进行数据校验模块改造，开发实时预警功能。

（五）流动性风险缓解

调整负债结构

财务部拓展存款业务，压降高成本同业负债。

优化放款节奏

审批部建立分级审批机制，平衡风险与效率。

（六）信息科技风险应对

系统扩容升级

科技部对核心系统进行扩容，提升承载能力。

加强网络安全

实施穿透式安全排查，建立应急响应机制。

（七）管理层履职强化

完善决策备案

办公室建立重大项目电子台账，确保存档规范。

调整薪酬机制

人力资源部将风险偏好纳入高管KPI考核。

（八）其他风险防范

严格社会责任项目筛选

高级管理层每月召开专题会议，评估项目可行性。

加强员工行为监管

监管部每季度开展合规谈话，异常行为上报制度。

六、整改完成情况

序号

整改事项

完成时限

状态

备注

1

合同范本修订

2023年6月30日

已完成

已下发全机构使用

2

引入AI反洗钱系统

2023年9月30日

进行中

已选型3家供应商

3

制定行业限额

2023年7月15日

已完成

已严格执行25%限制

4

开发预警平台

2023年10月30日

进行中

与XX科技公司合作

5

修订授权手册

2023年8月31日

已完成

已发布新版手册

6

完改数据校验模块

202